100,000 से अधिक Sberbank ग्राहक हाल ही में एक कंप्यूटर वायरस के शिकार हुए, जिसने मोबाइल उपकरणों के माध्यम से उनके खातों से धनराशि काट ली। बेशक, हममें से कोई भी अपने भाग्य को दोहराना नहीं चाहता। आज हम आपके कार्ड को अनधिकृत उपयोग से कैसे सुरक्षित रखें, इसके बारे में अधिक विस्तार से बात करेंगे।

व्यक्तिगत जानकारी न दें

जालसाज़ आपको कॉल कर सकते हैं और बैंक कर्मचारी होने का नाटक कर सकते हैं। बेशक, वे आपसे आपकी व्यक्तिगत जानकारी और कई मामलों में आपके बैंक कार्ड का पिन भी पूछेंगे। इस मामले में कोई भी जानकारी रिपोर्ट करना आपके लिए अधिक महंगा है। बेहतर होगा कि बैंक को कॉल करें और कर्मचारियों को स्थिति के बारे में सूचित करें। धोखेबाजों की योजना सरल है: वे लोगों को "आँख बंद करके" एसएमएस भेजते हैं या कॉल करते हैं, उनके फ़ोन के अलावा उनके बारे में कुछ भी नहीं जानते। इसलिए, घोटालेबाज ऐसे व्यक्ति तक भी पहुंच सकते हैं जिसके पास बैंक कार्ड ही नहीं है। चूंकि अब ऐसे लोग लगभग नहीं हैं, इसलिए उनकी योजना सफल हो सकती है। आपका काम इसे रोकना है. इसके अलावा, यह याद रखना चाहिए कि बैंक कभी भी ग्राहक से उसके व्यक्तिगत डेटा की पुष्टि या प्रदान करने के लिए नहीं कहता है (उदाहरण के लिए, पूरा नाम, कार्ड पिन या कोड शब्द)।

अपना फोन अपने पास रखें

यह न भूलें कि खाते से अनाधिकृत रूप से पैसे निकलने की स्थिति में आपको एक एसएमएस अवश्य प्राप्त होगा जो आपको इसकी सूचना देगा। ऐसे में आपको तुरंत बैंक को फोन करना चाहिए और बताना चाहिए कि क्या हुआ।

याद रखें कि नए नियमों के तहत कार्ड से चुराए गए पैसे वापस करने की प्रक्रिया काफी आसान हो गई है। अब जो ग्राहक 24 घंटे के भीतर बैंक को अप्रिय स्थिति के बारे में सूचित करता है, उसे अनिवार्य मुआवजा मिलता है।

पैसे सोच-समझकर निकालें

यदि आप कार्ड से पैसे निकालना चाहते हैं, तो ऐसा करना बेहतर है, जो बिल्कुल बैंक के क्षेत्र में स्थित है। धन प्राप्त करने की प्रक्रिया शुरू करने से पहले, डिवाइस को ध्यान से देखें। याद रखें कि घोटालेबाज कार्ड रीडर में स्कीमर डाल सकते हैं। यह डिवाइस कार्ड के चुंबकीय वाहक की जांच करता है और उसके सभी डेटा को कॉपी करता है। अपराधियों को एक विशेष कक्ष या बटनों पर एक ओवरले के माध्यम से एक पिन कोड प्राप्त होता है। यदि घोटालेबाज आपके कार्ड के बारे में सब कुछ पता लगाने में कामयाब रहे, तो वे आसानी से इसकी एक प्रति बना सकते हैं। उसके बाद, खाते में उपलब्ध पूरी राशि उनके हाथ में होती है।

मोबाइल बैंकिंग से सावधान रहें

यह सुविधा ग्राहक के जीवन को बहुत सरल बना सकती है, लेकिन कभी-कभी यह बिल्कुल विपरीत भी कर सकती है। इसे रोकने के लिए, आपको एप्लिकेशन की अनावश्यक सुविधाओं को अक्षम करना होगा। उदाहरण के लिए, इनमें "त्वरित भुगतान" सेवा शामिल है, जिसकी बदौलत केवल फ़ोन नंबर जानकर, दूसरे खाते में पैसा स्थानांतरित किया जा सकता है।

यह जोड़ा जाना चाहिए कि यदि आप अपना फोन खो देते हैं, तो आपको सभी मोबाइल बैंकिंग सेवाओं को तत्काल ब्लॉक करने की आवश्यकता है। इसके अलावा, किसी अन्य जाल में न फंसें: जान लें कि बैंक आपको कभी भी प्रवेश करने के लिए नहीं कहेगा व्यक्तिगत क्षेत्रईमेल में लिंक के माध्यम से.

घोटाले वाली साइटों से सावधान रहें

घुसपैठियों के एसएमएस संदेश में ट्रैप साइट पर जाने का संदेश हो सकता है। यहाँ सब कोई संभावित तरीकेआपसे अपना व्यक्तिगत विवरण प्रदान करने के लिए कहा जाएगा। ये एक पिन कोड, सीवीवी और भी बहुत कुछ हो सकता है। इसके अलावा, स्कैमर्स वायरस फ़ाइलों के बारे में नहीं भूलते हैं जिन्हें लोग सबसे आम लिंक की आड़ में डाउनलोड कर सकते हैं।

वायरस से सावधान रहें

एक दुर्भावनापूर्ण प्रोग्राम को कहीं भी "उठाया" जा सकता है: पीसी पर काम करते समय और स्मार्टफोन का उपयोग करते समय। बेशक, बड़ी संख्या में वायरस के बीच, ऐसे वायरस भी हैं जिनका लक्ष्य आपके बैंक कार्ड के विवरण को "प्रकट" करना है। इसलिए, हमेशा सॉफ़्टवेयर सुरक्षा प्रोग्राम इंस्टॉल करें। इसके अलावा, मेल या एसएमएस द्वारा आपके पास आने वाले विभिन्न एप्लिकेशन को डाउनलोड न करें। इस नियम को न बदलें, भले ही संदेश बैंक की ओर से ही लिखा गया हो।

कार्ड और हैंडहेल्ड टर्मिनल

यदि आप किसी दुकान में खरीदारी के लिए या किसी रेस्तरां में स्वादिष्ट भोजन के लिए भुगतान करते हैं, तो विक्रेता या वेटर को कार्ड न दें, जो भुगतान करने के बाद कुछ मिनटों के लिए इसे लेकर गायब हो जाता है। अपने लिए एक पोर्टेबल टर्मिनल लाने और मौके पर ही भुगतान करने की मांग करें, ताकि आपके बैंक कार्ड की अनदेखी न हो। अगर आपकी जानकारी के बिना इसमें से पैसे निकाले गए हैं तो तुरंत बैंक को फोन करें और अकाउंट ब्लॉक कराएं। इसके बाद, आपको कार्ड नंबर बदलना होगा। इसके अलावा, बैंक को यह कहते हुए एक आवेदन जमा करना न भूलें कि धन अवैध रूप से निकाला गया था। एक और बात मत भूलना महत्वपूर्ण बिंदु: अदालत में (यदि ऐसा होता है) तो आपको यह साबित करना होगा कि खाता ख़त्म होने के समय आप किसी अन्य स्थान पर थे और शारीरिक रूप से स्वयं निकासी नहीं कर सकते थे।

निकासी की सीमा निर्धारित करें

यह फीचर भी बहुत उपयोगी है. उसके लिए धन्यवाद, आप निर्दिष्ट कर सकते हैं कि आप दिन के दौरान कार्ड से कितना निकाल सकते हैं। यदि सीमा पार हो जाती है, तो धनराशि स्वचालित रूप से जारी नहीं की जाएगी।

मेरा कार्ड चोरी हो गया. क्या करें?

यहां बताया गया है कि आपका ऑर्डर क्या होना चाहिए:

• बैंक से संपर्क करें और कार्ड ब्लॉक करने के लिए कहें;
• एक विवरण लिखें जिसमें आप बैंक से आपका कार्ड पुनः जारी करने के लिए कहें;
• उस समय और स्थान के बारे में सारा डेटा पता करें जिसमें कार्ड से निकासी की गई थी;
• यदि संभव हो, तो ऐसे दस्तावेज़ प्रदान करें जो पुष्टि करें कि आपने स्वयं धनराशि नहीं निकाली है। उदाहरण के लिए, यदि आप किसी दूसरे शहर में थे, तो संबंधित कागजात की सहायता से इसे साबित करें;
• कभी-कभी बैंक आवेदन को संतुष्ट नहीं कर पाता है। इस मामले में, अपील के लिए पूछें. यदि यह वित्तीय संस्थान के कर्मचारियों को होश में लाने में विफल रहा, तो अगले चरण - मध्यस्थता की मांग करें। धन वापस करने से किसी अन्य के इनकार की स्थिति में, मुकदमा शुरू होना चाहिए।

कार्ड से धन की चोरी के लिए सजा

इन कार्यों से, हमलावर कला का उल्लंघन करते हैं। रूसी संघ के आपराधिक संहिता के 183 और 272। परिणामस्वरूप, उन्हें पाँच साल तक की सज़ा का सामना करना पड़ता है।

जॉर्जेस मिलोस्लाव्स्की के मुँह में कही गई वह पुरानी सांसारिक बुद्धि याद है - "अपना पैसा बचत बैंक में रखें"? यदि "इवान वासिलिविच ..." आज फिल्माया गया होता, तो नायक निश्चित रूप से बैंक कार्ड की सिफारिश करता। कोई आश्चर्य नहीं: चुंबकीय टेप वाला प्लास्टिक का एक टुकड़ा किसी घोटालेबाज के लिए आसान शिकार हो सकता है। इसके अलावा, शहर की सड़कों पर बहुतायत में एटीएम हैं। आभासी डकैती से खुद को कैसे बचाएं? इस समीक्षा में हम आपको याद दिलाते हैं.

एटीएम के रचनाकारों को केवल धन्यवाद दिया जा सकता है: अपने बटुए को फिर से भरना इतना आसान कभी नहीं रहा। लेकिन जहां फायदा होता है, वहां हमेशा संभावित नुकसान होता है। और जब आप कार्ड से मेहनत की कमाई निकालने के लिए पिन कोड दर्ज कर रहे हैं, तो वे आपकी जासूसी कर सकते हैं। नहीं, उसकी पीठ के पीछे कोई आदमी नहीं, बल्कि छिपे हुए कैमरे और स्किमर्स- विशेष सेंसर जो एटीएम के विभिन्न हिस्सों से जुड़े होते हैं और आपके कार्ड से बुनियादी जानकारी पढ़ते हैं। उदाहरण के लिए, उल्लिखित पिन. दूरस्थ चोरी के शिकार की भूमिका से खुद को बचाना इतना मुश्किल नहीं है। सबसे महत्वपूर्ण बात, इन युक्तियों का पालन करना याद रखें। कम से कम निवारक उद्देश्यों के लिए.

यदि आपको चाबियों पर गोंद, चिपकने वाला टेप, डेंट या चिप्स के संदिग्ध निशान दिखाई देते हैं, तो बेहतर होगा कि आप अपने कार्ड को इस उपकरण से दूर रखें। जालसाज़ अक्सर एक ओवरले कीबोर्ड का उपयोग करते हैं, इसलिए इस पर पूरा ध्यान दें: यदि कुंजियाँ बाकी केस से रंग में भिन्न हैं, बहुत नई दिखती हैं, या (और भी अधिक!) पैनल लड़खड़ाता है और खुद को "ट्वीकिंग" करने के लिए उधार देता है। नख - पास से गुजरना।

2. अपने धन की सुरक्षा के लिए एटीएम का उपयोग न करना ही बेहतर है...

...विदेश में अंधेरी गलियों, व्यस्त सड़कों या पर्यटन क्षेत्रों में स्थित। स्कीमर लगाने में समय लगता है। और उपरोक्त स्थानों में, घोटालेबाजों के पास इसकी सबसे अधिक संभावना होगी। कम से कम, ऐसे छायादार स्थानों में पाठक का उपयोग करने का प्रलोभन निश्चित रूप से प्रकट होगा।

3. बैंक शाखाओं के अंदर एटीएम से पैसे निकालने का प्रयास करें

वहां कैमरे या स्कीमर के टकराने की संभावना न्यूनतम हो जाती है।

4. पिन कोड डालते समय कीबोर्ड को अपने हाथ से ढक लें

भले ही उसमें पहले से ही एक सुरक्षात्मक आवरण मौजूद हो। आख़िरकार, इसके नीचे एक लघु कैमरा स्थापित करना भी काफी संभव है।

5. चिप कार्ड का प्रयोग करें

इससे धोखाधड़ी का खतरा कम हो जाता है. लेकिन, अफ़सोस, यह इसे शून्य तक कम नहीं करता है।

6. अपने कार्ड पर गतिविधियों के लिए एसएमएस अलर्ट कनेक्ट करें

यदि कोई आपका पासवर्ड पता कर लेता है और पैसे निकालने की कोशिश करता है, तो आपको तुरंत एक एसएमएस प्राप्त होगा। और कम से कम आप कार्ड को ब्लॉक कर सकते हैं।

7. नकद निकासी की सीमा निर्धारित करें

राशि स्वयं चुनें. खास बात यह है कि स्कैमर एक बार में इसका सारा कंटेंट नहीं हटा पाएगा। पहले लेनदेन के बाद, आपको एक संदेश प्राप्त होगा और आपके पास खाते को "फ्रीज" करने का समय होगा।

ध्यान से। और अधिक अन्वेषण करना न भूलें।

रूस में हर साल कार्ड धोखाधड़ी के अधिक से अधिक मामले दर्ज किए जाते हैं। इससे बचाव का एक तरीका कार्ड बीमा है। क्या यह सचमुच काम करता है और यह कितना आवश्यक है?

मई 2012 की शुरुआत में, एक बड़ी तेल कंपनी के फाइनेंसर अलेक्जेंडर (नायक ने अपना अंतिम नाम नहीं बताने के लिए कहा) को एक बड़ा बोनस मिला और वह अपने सहयोगियों के साथ इसे मनाने गया। जश्न बेकाबू हो गया है. अलेक्जेंडर ने जो ड्रिंक ऑर्डर किया था, उनमें से एक में नशीला पदार्थ मिला हुआ था। फाइनेंसर को आगे की घटनाएँ अस्पष्ट रूप से याद हैं। उनके मुताबिक, उन्होंने अगला दिन किसी अनजान जगह पर बाथरूम में अर्धबेहोशी की हालत में बिताया।

“इस पूरे समय वे मेरे लिए मेरे कार्ड के साथ एक टर्मिनल लाए, और मैंने मशीन पर पिन कोड डाला। उन्होंने मुझसे पूछा- मैंने दवा के प्रभाव में इंजेक्शन लगाया। परिणामस्वरूप, 30-60 हजार रूबल के छोटे हिस्से में। अलेक्जेंडर कहते हैं, "मेरे खाते से लगभग 1.2 मिलियन रूबल डेबिट किए गए थे।"

जैसा कि खाता विवरण से पता चला, पैसा कुख्यात सज्जनों के क्लब "मारिन्नेसा पिकारो" से निकाला गया था। 2014 के पतन में, इसके मालिक, यूरी राख पर एक आपराधिक समुदाय को संगठित करने का आरोप लगाया गया था, जिसके सदस्यों ने नाइट क्लब आगंतुकों के कार्ड से धन चुराया था। योजना को इस प्रकार व्यवस्थित किया गया था: युवा लड़कियों ने राहु के स्वामित्व वाले कई क्लबों में से एक में पुरुषों को फुसलाया। वहां, उन्हें उनके क्रेडिट कार्ड के विवरण का पता चला, उन्हें असहाय स्थिति में छोड़ दिया और कथित तौर पर सेवाएं प्रदान करने और महंगे मादक पेय खरीदने की आड़ में पैसे माफ कर दिए।

जागते हुए, अलेक्जेंडर ने तुरंत कार्ड को ब्लॉक कर दिया और पुलिस को एक बयान लिखा। पुलिस ने उस समय धोखाधड़ी के तथ्य पर मामला शुरू करने से इनकार कर दिया। बैंक के माध्यम से पैसा लौटाना भी संभव नहीं था. उस समय, रूस में ऐसा कोई कानून नहीं था जो यह बताए कि ग्राहक किन मामलों में चुराए गए धन की वापसी पर भरोसा कर सकता है। इसलिए, निर्णय बैंक के विवेक पर था। बैंक ने निर्णय लिया कि चूंकि अलेक्जेंडर ने स्वयं पिन कोड दर्ज किया था, इसलिए किए गए सभी लेनदेन के लिए वह जिम्मेदार था।

नई सेवा

कार्ड से पैसे डेबिट होना एक आम समस्या बनती जा रही है। सेंट्रल बैंक के अनुसार, 2014 में कार्ड धोखेबाजों ने रूसियों से 1.58 बिलियन रूबल चुराए। औसतन, रूस के भीतर एक अनधिकृत लेनदेन की राशि 5.7 हजार रूबल थी। धोखाधड़ी की बढ़ती लहर से नागरिकों के विचार के अनुसार, "राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली पर" कानून को संरक्षित किया जाना चाहिए था। इसके अनुसार, यदि प्रभावित ग्राहक ने 24 घंटे के भीतर बैंक से संपर्क किया तो बैंक को धोखेबाजों द्वारा बट्टे खाते में डाला गया पैसा वापस करना होगा। उपभोक्ता सोसायटी के अंतर्राष्ट्रीय परिसंघ के बोर्ड के अध्यक्ष दिमित्री यानिन कहते हैं, व्यवहार में, केवल आधे लोगों को ही मुआवजा मिलता है। लेकिन बैंक तेजी से ग्राहकों को कार्ड का बीमा कराने की पेशकश कर रहे हैं।

पिछले हफ्ते, ओरिएंट एक्सप्रेस बैंक ने एक नई सेवा "मनी अंडर प्रोटेक्शन" शुरू करने की घोषणा की। इस कार्यक्रम के तहत एक बीमा पॉलिसी ग्राहकों को इसके उपयोग से जुड़े वित्तीय नुकसान से बचाएगी बैंक कार्डदुनिया में कहीं भी, क्रेडिट संस्थान वादा करता है। Promsvyazbank ने ऑनलाइन शॉपिंग के लिए अपने नए कार्ड - शॉपिंगकार्ड की सेवा की शर्तों में धोखाधड़ी वाले लेनदेन के खिलाफ मुफ्त बीमा शामिल किया है। Promsvyazbank में बैंक बीमा समूह के प्रमुख मैक्सिम खोल्मातोव कहते हैं, बैंक अन्य कार्डों पर जोखिमों का बीमा करने की योजना बना रहा है।

खोल्मातोव कहते हैं, "कुछ विकल्प मुफ़्त होंगे, कुछ का भुगतान किया जाएगा।" कार्ड बीमा एमटीएस बैंक, बिनबैंक, रशियन स्टैंडर्ड और इंटेसा द्वारा भी पेश किया जाता है।

बीमा शर्तें

व्यक्तियों से जुटाई गई धनराशि की मात्रा के मामले में दस सबसे बड़े बैंकों में से (फ्रैंक आरजी से डेटा), चार के पास कार्ड बीमा के लिए एक प्रस्ताव है - सर्बैंक, अल्फा-बैंक, वीटीबी24 और होम क्रेडिट।

बीमा प्रीमियम 720 रूबल से भिन्न होता है। 5.99 हजार रूबल तक। साल में। बीमा की लागत मुआवजे की राशि पर निर्भर करती है। तो, Sberbank के ग्राहकों ने 5.9 हजार रूबल के लिए बीमा पॉलिसी "बैंक कार्ड पर धन की सुरक्षा" खरीदी है। प्रति वर्ष, वे 350 हजार रूबल के मुआवजे पर भरोसा कर सकते हैं।

अल्फ़ा-बैंक से भुगतान बहुत अधिक मामूली है। बीमा कवरेज की अधिकतम राशि 175 हजार रूबल है। 5.99 हजार रूबल की पॉलिसी लागत के साथ। इसे इस तथ्य से उचित ठहराया जा सकता है कि "संरक्षित कार्ड + स्वास्थ्य" पैकेज में 400 हजार रूबल तक के भुगतान के साथ स्वास्थ्य और जीवन बीमा भी शामिल है।

VTB24 में सबसे कम बीमा भुगतान है। हालाँकि, बैंक और सबसे कम बीमा प्रीमियम। 720 रूबल के लिए। प्रति वर्ष, ग्राहक को 20 हजार रूबल के नुकसान की गारंटीकृत कवरेज प्राप्त होगी। इसके अलावा, वीटीबी बीमा कार्ड के साथ-साथ खोई हुई चाबियों और दस्तावेजों की लागत का भुगतान करेगा।

सभी बैंकों के लिए बीमा राशि के भुगतान की शर्तें बहुत समान हैं। सबसे पहले, आपको बैंक और बीमा कंपनी को धोखाधड़ी या चोरी के बारे में समय पर सूचित करना होगा। यह 12 से 24 घंटे तक दिया जाता है. दूसरे, आपको घटना की सूचना पुलिस को देनी होगी। किसी बीमाकृत घटना को साबित करते समय कानून प्रवर्तन एजेंसियों के लिए आवेदन सबसे महत्वपूर्ण दस्तावेजों में से एक है।

अपवाद

जैसा कि बाद में पता चला, बीमा पॉलिसी खरीदने से भी ग्राहकों को सभी प्रकार की धोखाधड़ी से पूरी तरह सुरक्षा नहीं मिलेगी। सबसे विदेशी अपवाद गृह युद्ध का प्रकोप और परमाणु हथियार का विस्फोट है। इसलिए, यदि बीमाधारक ने शत्रुता में भाग लिया, उस पर हमला किया और कार्ड छीन लिया, तो इस मामले में पैसा वापस नहीं किया जाएगा।

कुछ बीमाकर्ता, जैसे कि सर्बैंक इंश्योरेंस, चोरी को एक बीमाकृत घटना नहीं मानते हैं। “यदि आप पर हमला किया गया और लूटा गया, तो यह एक बात है। लेकिन अगर आपसे पैसा चुराया गया है, तो यह असावधानी का परिणाम है, ”प्रेस सेवा ने काल्पनिक स्थिति पर टिप्पणी की।

इस बात पर भी ध्यान देना जरूरी है कि वास्तव में आपका पैसा कहां से चुराया गया है। होम क्रेडिट बैंक के उत्पादों और सेवाओं के विकास विभाग के निदेशक पावेल बिल्लाएव कहते हैं, "बीमा केवल रूस के क्षेत्र पर लागू होता है।"

सभी बैंक कार्डधारक के उन कार्यों को भी शामिल करते हैं जिनके कारण गैर-बीमा मामलों में पैसा डेबिट हुआ। यानी अगर आपने खुद घोटालेबाजों को पिन कोड बताया है तो आपको रिफंड पर भरोसा नहीं करना चाहिए।

एक और अप्रिय सीमा भुगतान की संख्या पर "सीमा" है। उदाहरण के लिए, Sberbank और VTB24 में प्रति अवधि तीन से अधिक नहीं हैं।

लाभ और हानि

वित्तीय लोकपाल पावेल मेदवेदेव का कहना है कि कार्ड बीमा आपके जीवन को सरल बनाने का एक तरीका है। 2014 में लागू हुए "राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली पर" कानून में संशोधन से धोखेबाजों द्वारा बट्टे खाते में डाले गए पैसे की समस्या का समाधान हो जाना चाहिए था। लेकिन मेदवेदेव कहते हैं, क्योंकि कानून "बहुत बुरी तरह" लिखा गया है, इसलिए धन-वापसी मामलों को लेकर लगातार विवाद होता रहता है।

हालाँकि, बीमा सभी मामलों में जीवन को आसान नहीं बनाता है। इसलिए, बैंक को बीमाकर्ता द्वारा बीमा अधिनियम पर हस्ताक्षर करने की तारीख से तीन से दस दिनों के भीतर पैसा वापस करना होगा। बाद वाले पर हस्ताक्षर करने में ग्राहक से सभी दस्तावेज़ प्राप्त होने की तारीख से सात से दस दिन लगते हैं। उसी समय, बीमा कंपनी भुगतान में देरी कर सकती है यदि पुलिस ने उन तथ्यों की जांच शुरू कर दी है जिनके कारण पैसे की चोरी हुई। तुलना के लिए, "राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली पर" कानून के अनुसार, एक क्रेडिट संस्थान 30 दिनों के भीतर चुराए गए धन के मुआवजे पर निर्णय लेने के लिए बाध्य है।

वास्तव में, बीमा केवल कुछ मामलों में ही ग्राहक की सुरक्षा करता है, ऐसा फिनपोट्रेब्सोयुज के वकील एलेक्सी ड्रेच कहते हैं। यह गबन है धनकार्ड या नकली कार्ड का उपयोग करना और एटीएम में डकैती करना। बीमा की पेशकश करने वाले सभी बैंक नकदी निकालने के एक से दो घंटे के भीतर लूटे गए लोगों को मुआवजा देंगे।

बीमा कंपनी जो बाकी जोखिम उठाती है, वे गंभीर नहीं होते हैं। उदाहरण के तौर पर ड्रेच आकस्मिक क्षति या कार्ड के डीगॉसिंग के परिणामस्वरूप भुगतान का हवाला देता है। इस मामले में, ग्राहक को कार्ड पुनः जारी करने की लागत के लिए मुआवजा दिया जाता है। लेकिन बीमा की लागत की तुलना में बचत छोटी होगी: व्यक्तियों से धन आकर्षित करने के लिए पांच सबसे बड़े बैंकों से कार्ड फिर से जारी करने की औसत लागत 280 रूबल है। सबसे महंगा VTB24 से मास्टरकार्ड/वीज़ा क्लासिक कार्ड को फिर से जारी करना है - 700 रूबल।

अलेक्जेंडर, पैसे चुराने की कहानी के बाद, बीमा का उपयोग करने की योजना नहीं बनाता है। फाइनेंसर का तर्क है, "अगर मेरे पास होता, तो भी पैसा मुझे वापस नहीं किया जाता, क्योंकि पुलिस ने मामला शुरू करने से इनकार कर दिया, जिसका मतलब है कि मैं धोखाधड़ी के तथ्य को साबित नहीं कर पाऊंगा।" अब उसके पास घोटालेबाजों से बचाव का अपना तरीका है। “मैं नकद निकासी सीमा के बिना कार्ड का उपयोग नहीं करता, और सभी राशियाँ 100 हजार रूबल से अधिक हैं। मैं इसे तुरंत जमा राशि में स्थानांतरित कर देता हूं, ”फाइनेंसर का कहना है।

एलेक्जेंड्रा क्रास्नोवा की भागीदारी के साथ।

कार्ड पर पैसे रखना बहुत सुविधाजनक है. लेकिन यह कुछ जोखिमों से जुड़ा है, और यदि आप इसका अनुपालन नहीं करते हैं जमीन के नियमसुरक्षा, तो आपको संचित धन को बहुत जल्दी अलविदा कहना होगा। साइट आपके बैंक कार्ड को घोटालेबाजों से कैसे सुरक्षित रखें, इसके बारे में युक्तियां साझा करती है।

अपने बैंक कार्ड को घोटालेबाजों से कैसे बचाएं

फोरेंसिक विशेषज्ञों के अनुसार, ग्राहकों के बैंक खातों से धोखाधड़ी वाले डेबिट की मात्रा सालाना 100 बिलियन रूबल से अधिक है - एक खगोलीय आंकड़ा। जालसाज़ आधुनिक कानून प्रवर्तन प्रणाली की खामियों और इसकी कमज़ोरी का फायदा उठाकर चालाकी से काम करते हैं तकनीकी आधार- 70-100 रूबल की छोटी रकम बट्टे खाते में डालें। इस तरह की छोटी सी बात के कारण, हर कोई पुलिस के पास नहीं जाएगा, और यदि यह आंकड़ा कुछ सौ से गुणा किया जाता है, तो धोखेबाज के लिए एक प्रभावशाली राशि प्राप्त होती है।

गोपनीयता के प्रति सचेत रहें

व्यक्तिगत जानकारी की सुरक्षा - बुनियादी बातें जो आपके कार्ड को धोखेबाजों से सुरक्षित रखेंगी और आपके स्वयं के धन को खर्च करने के जोखिम को कम करेंगी।

अपना पिन और विवरण अजनबियों के साथ साझा न करें

यह बुनियादी नियमों में से एक है, जिसका सभी स्पष्टता के बावजूद, किसी कारण से हमेशा पालन नहीं किया जाता है।

सबसे खराब विकल्प पिन कोड को कार्ड पर या कागज के एक टुकड़े पर लिखना है जो हमेशा उसके बगल में होता है (उदाहरण के लिए, एक मामले में)। इस मामले में, हमलावर को केवल एटीएम पर जाना होगा और खाते में मौजूद सभी चीजें निकालनी होंगी यदि उसे आपका कार्ड मिल जाए।

किसी दुकान के क्लर्क, वेटर, या पड़ोस के लड़के को (यदि आप उससे कुछ पैसे निकालने के लिए कह रहे हैं) अपना पिन देना अच्छा विचार नहीं है। संयोजन की सुरक्षा, जो वास्तव में आपके बटुए की कुंजी है, विशेष देखभाल के लायक है।

यदि ऐसा हुआ कि पिन कोड से छेड़छाड़ की गई है, तो इसे तत्काल बदलना आवश्यक है। कई बैंक आपको फ़ोन द्वारा भी ऐसा करने की अनुमति देते हैं।

यदि आपको लगता है कि प्लास्टिक पर मुद्रित डेटा - कार्ड की "समाप्ति तिथि", मालिक का नाम और दूसरी तरफ तीन अंक (सीवीसी कोड) - केवल "संदर्भ" उद्देश्य के लिए आवश्यक हैं, तो आप गलत हैं। यह डेटा आपको भुगतान साधन को दूर से पहचानने और उस पर भुगतान करने की अनुमति देता है।

यदि किसी हमलावर के पास कार्ड या उसका पूरा डेटा है, तो वह एक विकल्प के रूप में - किसी गुमनाम वॉलेट में ऑनलाइन ट्रांसफर के माध्यम से या किसी नकली ऑनलाइन स्टोर में खरीदारी करके पैसे निकालने में सक्षम होगा।

ऑनलाइन बिक्री के लिए भुगतान स्वीकार करने के लिए जानकारी देते समय सावधान रहें। यदि आपको धन हस्तांतरित करने की पेशकश की जाती है - केवल कार्ड नंबर ही स्थानांतरित करें। बाकी ब्योरे की जरूरत नहीं है.

सीवीसी कोड को लेकर विशेष रूप से सावधान रहें। ऑनलाइन पहचान के साथ यह एक पिन कोड की भूमिका निभाता है। कभी भी, किसी भी परिस्थिति में, अपने कार्ड का स्कैन या फोटो सार्वजनिक डोमेन में पोस्ट न करें।

एसएमएस से वॉयस कोड न भेजें

ये भी एक क्लासिक है. जालसाज़ अपने शिकार के कार्ड से किसी भी तरह से पैसे निकालने के लिए सोशल इंजीनियरिंग के विभिन्न तरीकों का उपयोग करते हैं।

उदाहरण के लिए, वे कार्डधारक से संपर्क करते हैं और उसे घोषणा करते हैं कि उसने लॉटरी जीती है। और अब, कथित तौर पर पुरस्कार जमा करने के लिए, उन्हें पूर्ण विवरण की आवश्यकता है। कुछ समय बाद, पीड़ित के फोन पर एक कोड वाला एक एसएमएस आता है, जिसे हमलावर भी अनुरोध करते हैं। और प्लास्टिक का मालिक, जश्न मनाने के लिए, उसे सूचित करता है, बिना इस संदेह के कि उसने वास्तव में उन्हें अपने कार्ड से दूसरे कार्ड में स्थानांतरण करने में मदद की, या यहां तक ​​​​कि उन्हें अपने इंटरनेट बैंक तक पहुंच प्रदान की।

यदि ऐसी कोई स्थिति उत्पन्न हो गई है, और आपको अपने बैंक से एसएमएस मिलना शुरू हो जाता है, तो किसी को बताने में जल्दबाजी न करें, बल्कि ध्यान से पढ़ें कि आप किस ऑपरेशन की पुष्टि कर रहे हैं।

महत्वपूर्ण: कुछ विशेष रूप से "उन्नत" अपराधी बैंक से एसएमएस को रोकने के लिए विशेष उपकरण का उपयोग कर सकते हैं, इसलिए बेहतर होगा कि आप किसी को भी अपने कार्ड का विवरण न बताएं।

अपने कंप्यूटर पर पासवर्ड सेव न करें

यदि आप सक्रिय रूप से इंटरनेट पर रिमोट बैंकिंग का उपयोग करते हैं, तो कई सरल नियमों का पालन करें:

• पासवर्ड या कार्ड डेटा सहेजने के ब्राउज़र के प्रस्ताव से सहमत न हों। उन्हें सर्वर से हटाया जा सकता है.
• अन्य लोगों के कंप्यूटर पर (इंटरनेट कैफे में, दोस्तों आदि के साथ) और यहां तक ​​कि काम पर भी पासवर्ड सेव न करें।
• यदि अनधिकृत व्यक्तियों के पास पासवर्ड तक पहुंच है, तो उन्हें तुरंत बदल दें।
• रोकथाम के उद्देश्यों के लिए, हर 2-3 महीने में कम से कम एक बार पासवर्ड बदलने की सिफारिश की जाती है।

संपर्क रहित भुगतान से सावधान रहें

एक स्पर्श से भुगतान करना सुविधाजनक है, लेकिन पूरी तरह सुरक्षित नहीं है। यदि कार्ड खो जाता है, तो जिसे भी प्लास्टिक मिले वह स्टोर में इसका भुगतान कर सकता है। कुछ यात्राएँ - और शेष राशि समाप्त हो गई है।

इससे खुद को बचाने के कई तरीके हैं:

• केवल पिन द्वारा प्राधिकरण छोड़कर, संपर्क रहित भुगतान अक्षम करें;
• भुगतान की राशि पर सीमा निर्धारित करें - डिफ़ॉल्ट रूप से यह 1000 रूबल है, इसे घटाकर 500 रूबल और यहां तक ​​कि 100 तक करें।

एसएमएस सूचनाएं सेट करना सुनिश्चित करें। यदि आपका कार्ड खो जाता है, तो आपको तुरंत अनधिकृत लेनदेन के बारे में पता चल जाएगा।

यदि सुविधा महत्वपूर्ण है - कार्ड के लिए विशेष सुरक्षा कवर का उपयोग करें - वे सस्ते हैं, लेकिन वे विश्वसनीय रूप से सुरक्षा करते हैं।

पेपास बैंक कार्ड से धन की चोरी महानगरीय मेट्रो में सबसे अधिक व्यापक थी - जहां लोगों की भारी भीड़ होती है। जालसाज ऐसे पाठक हासिल कर लेते हैं जो भुगतान साधन से जानकारी पढ़ते हैं और उसे सावधानी से बैग या कपड़ों के बगल में रख देते हैं; 1,000 रूबल तक के लेनदेन सफल होते हैं। सावधान रहें!

संदिग्ध एमएमएस और लिंक न खोलें

यदि आपको अपने स्मार्टफोन पर किसी अज्ञात प्रेषक से कोई संदेश प्राप्त होता है, विशेष रूप से एक आकर्षक, "टीज़र" संदेश के साथ, तो उसे खोलने में जल्दबाजी न करें। यदि आपने इसे खोला है, तो लिंक का अनुसरण न करें, विशेषकर छोटे लिंक का। आपके स्मार्टफ़ोन पर ऐसे वायरस लॉन्च होने का ख़तरा है जो जानकारी को रोकते हैं और उसे अपने "मालिकों" तक पहुंचाते हैं।

आम धारणा के विपरीत, Apple पर भी ऐसे वायरस का हमला हो सकता है।

ख़तरा हर जगह से आ सकता है: एसएमएस, एमएमएस, त्वरित संदेशवाहक। सतर्क रहें!

भेजने वाले के नंबर और पते पर ध्यान दें

परिचित नंबर भी कम ख़तरा नहीं पैदा करते. आधुनिक प्रौद्योगिकियाँअभी भी खड़े न रहें, और घोटालेबाजों ने "नकल करना" सीख लिया है - अधिक सटीक रूप से, संदेश बनाना और उन्हें आधिकारिक प्रतिनिधियों की ओर से भेजना।

उदाहरण के लिए, उनका ईमेल पता संघीय कर सेवा के समान हो सकता है, लेकिन नाम में एक वर्ण में बदलाव के साथ या एक अलग डोमेन क्षेत्र के साथ। पत्र में किसी संक्रमित संसाधन तक ले जाने वाला एक लिंक होगा, या बस एक वायरस फ़ाइल संलग्न की जाएगी।

हमलावर ग्राहक के कार्ड विवरण जानने के लिए उसे डराने की कोशिश कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, वे उसे एक संदेश भेजेंगे जिसमें कहा जाएगा कि उस पर भारी जुर्माना लगाया गया है या उसे अदालत में बुलाया जा रहा है। या, इसके विपरीत, वे लॉटरी में "जीत" की रिपोर्ट करेंगे।

कुछ घोटालेबाज 8-800 से शुरू होने वाले टोल-फ्री नंबर हासिल करने में कामयाब हो जाते हैं और खुद को बैंक कर्मचारी बताकर पीड़ितों को कॉल करना शुरू कर देते हैं। यह जांचना बहुत आसान है कि हॉटलाइन आपको कॉल कर रही है या नहीं: बस बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और संख्याओं की तुलना करें। अगर आपको किसी और से कॉल आती है, तो तुरंत फोन काट दें।

अन्य अपराधी ऑपरेटरों की संख्या में जालसाजी करते हैं। उदाहरण के लिए, संख्या 900 के स्थान पर, संख्या 9ОО से एक संदेश आ सकता है, जिसमें शून्य के बजाय एक अंग्रेजी O. या, एक छोटी अंग्रेजी l (el) के बजाय, एक बड़ा I (ai) लिखा जा सकता है अल्फ़ाबैंक के नाम पर - कुछ फ़ॉन्ट में ये अक्षर अप्रभेद्य हैं।

यदि ईमेल की सामग्री अजीब या संदिग्ध लगती है, तो सबसे अच्छी बात यह है कि इसे अनदेखा कर दें।

विश्वसनीय एटीएम का प्रयोग करें

इसमें विस्तार से वर्णन नहीं किया जाएगा कि धोखेबाज स्कीमर और अन्य तकनीकी उपकरणों का उपयोग करके चुंबकीय टेप से डेटा पढ़कर नकली कार्ड कैसे बनाते हैं, साथ ही कीबोर्ड ओवरले का उपयोग करते समय वे पिन कोड कैसे प्राप्त करते हैं। हम केवल ध्यान दें: ऐसा अवसर है, और "काले बाजार" पर ऐसे उपकरण प्राप्त करना आसान है। डेटा प्राप्त करने के बाद, जालसाज़ बिना कार्ड के भी पैसे निकाल सकेगा।

ऐसे उपकरण उन एटीएम पर लगाए जाते हैं जो भीड़-भाड़ वाली और कम रोशनी वाली जगहों पर स्थित होते हैं - भूमिगत मार्गों में, सड़कों पर, बड़े शॉपिंग सेंटरों के बेसमेंट में, आदि। एटीएम मॉडल जितना पुराना होगा, उस पर स्कीमर लगाना उतना ही आसान होगा।

इसलिए, अपने पैसे की सुरक्षा के लिए, कई वीडियो कैमरों की निगरानी में बैंक में स्थित टर्मिनलों पर पैसे निकालना, सेवाओं के लिए भुगतान करना या अपने कार्ड खाते को फिर से भरना सबसे अच्छा है। या बड़े शॉपिंग सेंटरों में जहां एटीएम पर सुरक्षा होती है।

अपने बैंक कार्ड को ऑनलाइन कैसे सुरक्षित करें

धोखाधड़ी वाले लेनदेन का बड़ा हिस्सा विश्वव्यापी वेब पर पड़ता है। इंटरनेट अभी भी उन लोगों के लिए उपजाऊ ज़मीन है जो आम उपयोगकर्ताओं के भरोसे का दुरुपयोग करके पैसा कमाना चाहते हैं।

एंटीवायरस का प्रयोग करें

युक्तियाँ पिछले वाले से अनुसरण करती हैं। यदि आप कंप्यूटर से मेल पढ़ते हैं, तो अपनी एंटीवायरस सेटिंग्स में ई-मेल चेक मॉड्यूल को सक्षम करना सुनिश्चित करें। यदि स्मार्टफोन से हैं, तो मोबाइल उपकरणों के लिए एक विशेष एंटी-वायरस प्रोग्राम खरीदें। लाइसेंस महंगा नहीं है, और इससे होने वाले लाभ बहुत बड़े हैं।

एंटीवायरस न केवल संदिग्ध फ़ाइलों के डाउनलोड को रोकेगा, बल्कि स्पष्ट रूप से नकली ईमेल से भी रक्षा करेगा।

दो-कारक प्रमाणीकरण सेट करें

यदि संभव हो, तो आवाज, चेहरे (फोटो), या फिंगरप्रिंट द्वारा अतिरिक्त पहचान करें। यहां तक ​​कि अगर आपका स्मार्टफोन किसी बाहरी व्यक्ति के पास पहुंच जाता है, और वह किसी तरह बैंक के मोबाइल एप्लिकेशन तक पहुंच प्राप्त कर लेता है (उदाहरण के लिए, वह हैकिंग प्रोग्राम का उपयोग करता है), तो वह नकली बायोमेट्रिक डेटा नहीं बना पाएगा।

अपने ऑनलाइन बैंकिंग खाते से साइन आउट करें

अपना ऑनलाइन बैंकिंग सत्र समाप्त करने के बाद, लॉगआउट बटन पर क्लिक करना न भूलें। खासकर अगर यह किसी और का कंप्यूटर है. अक्सर धन की चोरी के मामले सामने आते हैं जब कार्डधारक ने अपने व्यक्तिगत खाते में लॉग इन किया, लेकिन लॉग आउट नहीं किया। और जो उसके बाद बैठा उसने अपने लिए पैसे भेज दिए।

सिर्फ टैब बंद करना भी काफी नहीं है. यदि आप पृष्ठ पर लौटते हैं, उदाहरण के लिए, इतिहास टैब के माध्यम से, तो सत्र वापस बहाल हो जाएगा।

कुछ बैंक, उदाहरण के लिए, टिंकॉफ और सर्बैंक, 10 मिनट की निष्क्रियता के बाद ग्राहक को स्वचालित रूप से "लॉग आउट" कर देते हैं, भले ही उसने टैब बंद न किया हो - यह आपको अपने खाते को अनधिकृत पहुंच से बचाने की अनुमति देता है। हालाँकि, आपको इस पर भरोसा नहीं करना चाहिए। बेहतर होगा कि आप खुद ही ऑनलाइन अकाउंट से लॉग आउट हो जाएं।

भुगतान करने के लिए वर्चुअल कार्ड का उपयोग करें

यदि संभव हो, तो इंटरनेट पर वस्तुओं और सेवाओं के लिए भुगतान करते समय अपने मुख्य बैंक कार्ड का उपयोग न करें। 3डी-सिक्योर तकनीक विश्वसनीय रूप से डेटा लीक से बचाती है, लेकिन आपको निश्चित रूप से यह सुनिश्चित करना चाहिए।

अपनी सुरक्षा के लिए, ऑनलाइन भुगतान के लिए फ़ॉलबैक विकल्पों का उपयोग करें - उदाहरण के लिए, एक अनएम्बॉस्ड या अतिरिक्त कार्ड, और उस पर न्यूनतम पैसे रखें। या यहां तक ​​कि एक आभासी समझ का उपयोग भी करें। ऐसे में पैसे बचाना आसान हो जाएगा.

जांचें और वापस कॉल करें

ध्यान से! जरा सा भी संदेह होने पर कि आपको धोखा दिया जा रहा है, बैंक को फोन करें। याद रखें कि वास्तविक बैंक कर्मचारी आपसे कोई गोपनीय डेटा नहीं ढूंढेंगे, बल्कि इसके विपरीत, यदि आप कार्ड विवरण बताना शुरू कर देंगे या पिन कोड का मूल्य बताना शुरू कर देंगे तो वे आपको रोक भी देंगे।

वे आपसे अधिकतम आपके पासपोर्ट विवरण और कोड शब्द के साथ-साथ वह जानकारी मांग सकते हैं जिसे केवल आप ही जान सकते हैं (अतिरिक्त पहचान के लिए), जैसे कि कार्ड पर उपलब्ध क्रेडिट सीमा।

कॉल करने वाले को बीच में रोकने और उसका पहला नाम, उपनाम और पद पूछने में संकोच न करें। ऐसा हो सकता है कि बैंक के कर्मचारियों में कोई बेईमान कर्मचारी होगा।

Sberbank से एक उदाहरण लें - जानकारी साझा करें

आधिकारिक पृष्ठ पर सबसे बड़ा बैंक लगातार धोखाधड़ी के नए तरीकों के बारे में जानकारी अपडेट करता है और अपने ग्राहकों को अपने खाते को सुरक्षित करने के तरीके के बारे में तुरंत सूचित करता है। उनके उदाहरण का अनुसरण करें - इस लेख को अपने दोस्तों, माता-पिता और दादी को पढ़ने के लिए अवश्य दें। धोखाधड़ी से कोई भी अछूता नहीं है, और उच्च प्रौद्योगिकी के युग में, हमलावरों के उपकरण अधिक से अधिक परिष्कृत होते जा रहे हैं। अपनी वित्तीय सुरक्षा का ध्यान रखें और धोखेबाजों को अपने पैसे तक पहुंचने न दें, सरल कदम आपको अपने बैंक कार्ड को धोखेबाजों से बचाने की अनुमति देंगे।

कुछ युक्तियाँ आपको प्राथमिक लग सकती हैं, लेकिन यहीं से सुरक्षा शुरू होती है।

कार्ड धोखाधड़ी के तरीके

अपराधियों की कल्पना असीमित है. वस्तुतः हर साल नए, अधिक परिष्कृत तरीके सामने आते हैं। आइए मुख्य बातों पर विचार करें।

बैंक कार्ड से धोखाधड़ी को कार्डिंग कहा जाता है।

आइए "क्लासिक्स" से शुरू करें। आप एटीएम से पैसे निकालने आए हैं. जल्दी करो, वस्तुतः भागते समय, फ़ोन पर चैट करते समय, पिन-कोड दर्ज करें। आपने बेसबॉल टोपी और काले चश्मे में आपके कंधे पर झाँक रहे उस अगोचर बच्चे की ओर देखा भी नहीं। लेकिन उसने तुम्हें बहुत ध्यान से देखा. उसने जासूसी की और आपके द्वारा दर्ज किए गए नंबरों को याद रखा। आगे प्राथमिक जीओपी रुको- और विदाई, पैसा।

साथ ही आप असमंजस में यह भी नहीं देख पाते कि आपके सामने असली नहीं बल्कि नकली एटीएम है। आख़िरकार, डिवाइस बिल्कुल असली जैसा है। स्टिकर, निर्देश - सब कुछ वैसा ही है जैसा होना चाहिए। आप कार्ड डालते हैं, पिन कोड दर्ज करते हैं, और स्क्रीन प्रदर्शित होती है: "डिवाइस दोषपूर्ण है", "सिस्टम त्रुटि हुई है", "अपर्याप्त धनराशि" या ऐसा ही कुछ। ख़ैर, ऐसा होता है. आप दूसरे एटीएम की तलाश करें. लेकिन इससे पहले कि आप इसे ढूंढें, घोटालेबाज आपका खाता खाली कर देंगे। आख़िरकार, मदद से प्रेत एटीएमउन्होंने आपके कार्ड के बारे में सभी आवश्यक डेटा पहले ही पढ़ लिया है।

अक्सर नकल करते हैं एटीएम में खराबी. उदाहरण के लिए, देर शाम आप घर लौटते हैं और रास्ते में अपना वेतन निकालने का निर्णय लेते हैं। हमने कार्ड डाला, पिन कोड, राशि दर्ज की - सब कुछ ठीक चल रहा है। कार्ड कैप्चर रीडर ने कार्ड तो दे दिया, लेकिन जिस ट्रे में पैसे दिखने चाहिए वह नहीं खुला। टूटा हुआ? शायद! चारों ओर अंधेरा है, आपको बैंक को फोन करना होगा और पता लगाना होगा कि क्या हुआ। आप वस्तुतः दस मीटर दूर चले गए, और स्मार्ट चोरों ने पहले ही चिपकने वाला टेप छील दिया था और आपके पैसे ले लिए थे। हाँ, हाँ, साधारण चिपकने वाला टेप बिल जारी नहीं करता था।

एक अन्य दृष्टिकोण कहा जाता है "लेबनानी लूप". यह तब होता है जब फोटोग्राफिक फिल्म से एक लैस्सो को कार्ड रीडर में डाला जाता है। यदि आप उसे मारते हैं, तो कार्ड अब बाहर नहीं निकाला जा सकेगा। एक नियम के रूप में, वहीं एक "सहायक" होता है: "कल, एटीएम ने ठीक उसी तरह मेरा कार्ड खा लिया, मैंने यह संयोजन और पिन कोड दर्ज किया, और यह सब काम कर गया।" आप कोशिश करते हैं, असफल होते हैं और मदद के लिए बैंक जाते हैं। इस समय, अच्छा व्यक्ति कार्ड लेता है और उसे खाली करने जाता है। वह पिन जानता है. आपने तो खुद ही इसमें खुलेआम प्रवेश कर लिया है. याद करना?

हालाँकि, एक एटीएम वास्तविक और सेवा योग्य भी हो सकता है। यदि हमलावरों के पास यह कोई समस्या नहीं है पौना. यह कार्ड की चुंबकीय पट्टी पर एन्कोड की गई जानकारी को पढ़ने के लिए एक उपकरण है। भौतिक रूप से, स्कीमर कार्ड रीडर से जुड़ा एक ओवरहेड ब्लॉक है, जबकि यह एटीएम संरचना का हिस्सा जैसा दिखता है।

बायीं ओर - बिना स्कीमर वाला एटीएम, दायीं ओर - स्कीमर युक्त

ट्रांसमीटर की मदद से धोखेबाज स्कीमर से जानकारी प्राप्त करते हैं और नकली कार्ड बनाते हैं। वे स्किम्ड कार्ड का उपयोग करेंगे, लेकिन पैसा मूल खाते से डेबिट किया जाएगा। इसलिए विधि का नाम - स्किमिंग, अंग्रेजी "स्किम क्रीम" से।

उन्हें पिन कैसे पता चलता है? स्कीमर के अलावा, उनके पास अन्य उपकरण भी हैं। उदाहरण के लिए, ओवरले कीबोर्ड. यह पूरी तरह से वास्तविक की नकल करता है, लेकिन साथ ही आपके द्वारा टाइप किए गए कुंजी संयोजनों को भी याद रखता है।

कीबोर्ड ओवरले

एक विकल्प के रूप में - कीबोर्ड पर लक्षित एक लघु कैमरा और विज्ञापन पुस्तिकाओं वाले एक बॉक्स के रूप में प्रच्छन्न।

गुप्त कैमरा

स्किमिंग का प्रकार चमक रहा है. भारी ओवरले के बजाय, एक पतले सुरुचिपूर्ण बोर्ड का उपयोग किया जाता है, जिसे कार्ड रीडर के माध्यम से सीधे एटीएम में डाला जाता है। इसके अलावा, योजना स्किमिंग जैसी ही है। लेकिन खतरे की डिग्री अधिक है: यह देखना लगभग असंभव है कि एटीएम में कोई "बग" है। हालाँकि, यह सांत्वना देने वाली बात है कि शिम बनाना काफी कठिन है - इसकी मोटाई 0.1 मिमी से अधिक नहीं होनी चाहिए। लगभग नैनोटेक्नोलॉजी। :)

फ़िशिंग- इंटरनेट धोखाधड़ी का एक सामान्य तरीका। आपमें से अधिकांश को यह समझाने की आवश्यकता नहीं है कि यह क्या है। शायद किसी को लिंक का अनुसरण करने और विवरण स्पष्ट करने के अनुरोध के साथ "बैंक से पत्र" भी प्राप्त हुआ हो। इसके अलावा, एड्रेस बार में एक कष्टप्रद "टाइपो" को छोड़कर, फ़िशिंग पेज बिल्कुल असली जैसा दिखता था, वही रंग, फ़ॉन्ट, लोगो।

हाल ही में, फ़िशिंग की एक उप-प्रजाति अधिक से अधिक फैल रही है - विशिंग. सीधे शब्दों में कहें, फोन पर तलाक. जालसाज़ एक ऑटोइन्फॉर्मर कॉल का अनुकरण करते हैं। एक भयावह रोबोटिक आवाज़ आपको सूचित करती है कि आपका कार्ड ब्लॉक कर दिया गया है या हैक कर लिया गया है, या आपको तत्काल अपना ऋण चुकाने की आवश्यकता है। विवरण के लिए इस नंबर पर कॉल करें. आप कॉल करते हैं, और विनम्र "ऑपरेटर" आपसे कार्ड नंबर, उसकी समाप्ति तिथि, सत्यापन कोड को "सत्यापित" करने के लिए कहता है ... एक बार जब आप अंतिम अंक निर्धारित कर लेते हैं, तो आप अपने पैसे को अलविदा कह सकते हैं। जब तक आप होश में आएंगे, तब तक वे किसी ऑनलाइन स्टोर में खर्च हो चुके होंगे।

वैसे, इस तथ्य के कारण कि इसका उपयोग करने के लिए भौतिक कार्ड का होना आवश्यक नहीं है, धोखेबाज तेजी से तरीकों का उपयोग कर रहे हैं सोशल इंजीनियरिंग. तो मैं लगभग धोखा खा गया।

मैंने फर्नीचर बेचा. एक प्रसिद्ध साइट पर फ़ोटो के साथ एक विज्ञापन डाला। मैंने एक संख्या निर्दिष्ट की जिसके माध्यम से मेरे लिए कोई प्रमाणीकरण नहीं गुजरता। जल्द ही एक आदमी का फोन आया. उसने अपना परिचय वैसिली के रूप में दिया, जो एक कंपनी का कर्मचारी है जो अपार्टमेंट किराये पर देता है। उन्होंने कहा कि उन्हें मेरा सोफा पसंद आया - वे इसे बिना देखे ले लेते हैं! पैसा अभी मेरे कार्ड में स्थानांतरित कर दिया जाएगा। कोई बात नहीं। मैं अक्सर इंटरनेट पर खरीदारी करता हूं, इस उद्देश्य के लिए मेरे पास एक विशेष कार्ड है। तब उसके पास लिखने के लिए कुछ भी नहीं था, लेकिन पुनःपूर्ति करें - कृपया। लेकिन कॉल करने वाले के लिए एक नंबर पर्याप्त नहीं था - वार्ताकार ने एक और समाप्ति तिथि और सीवीवी2 मांगी। मैंने नाम नहीं बताया, लेकिन वसीली नाराज था। उसने मुझे बताया कि मैं कौन हूं और मुझे कहां जाना है, और फ़ोन रख दिया।

एसएमएस संदेशों का उपयोग करके या उदाहरण के लिए, इंटरनेट बैंक में लॉग इन करके लेनदेन की पुष्टि करने के लिए अधिकांश कार्ड अब एक फ़ोन नंबर से जुड़े हुए हैं। हमलावर सही सिम कार्ड हासिल करने के लिए क्या नहीं करते: वे फोन चुराते हैं, एसएमएस रोकते हैं, डुप्लीकेट सिम बनाते हैं, इत्यादि।

कार्ड का उपयोग करते समय सुरक्षा नियम

डेबिट या जारी करना क्रेडिट कार्ड, हमें एक बैंकिंग सेवा अनुबंध और एक पिन कोड वाला एक लिफाफा प्राप्त होता है। यह अफ़सोस की बात है कि, इस सेट के अलावा, उनमें कार्डधारकों के लिए प्राथमिक सुरक्षा नियमों वाला कोई मेमो शामिल नहीं है। इसमें निम्नलिखित सिफ़ारिशें शामिल होनी चाहिए.

• यदि संभव हो, तो अपने लिए एक हाइब्रिड कार्ड बनाएं - एक चिप और एक चुंबकीय पट्टी के साथ (दुर्भाग्य से, केवल चिप वाले कार्ड रूस में लगभग कभी भी उपयोग नहीं किए जाते हैं)। ऐसा कार्ड स्किमिंग द्वारा हैकिंग और जालसाजी से बेहतर तरीके से सुरक्षित रहता है।
• पिन कोड को याद रखें। अगर याददाश्त की कोई उम्मीद न हो तो इसे एक कागज के टुकड़े पर लिख लें, लेकिन कार्ड से अलग रखें।
• कभी भी, किसी भी परिस्थिति में, तीसरे पक्ष को कार्ड का पिन कोड और सीवीवी2 कोड, साथ ही इसकी वैधता अवधि और यह किसके पास पंजीकृत है, का खुलासा न करें। कोई भी बैंक आपसे ये विवरण नहीं मांगेगा. और आपके खाते में धनराशि जमा करने के लिए, कार्ड के सामने अंकित 16 अंकों की संख्या ही पर्याप्त है।
• दुकानों में भुगतान और ऑनलाइन खरीदारी के लिए तथाकथित वेतन कार्ड का उपयोग न करें। कार्ड खाते से व्यक्तिगत खाते में धन हस्तांतरित करना या किए गए सभी प्रकार के लेनदेन के लिए दैनिक सीमा निर्धारित करना बेहतर है।
• बैंक कार्यालयों के अंदर या वीडियो निगरानी प्रणाली से सुसज्जित सुरक्षित स्थानों पर स्थित एटीएम चुनें।
• संदिग्ध एटीएम मॉडल का उपयोग न करें. और कार्ड को टर्मिनल में डालने से पहले उसका ध्यानपूर्वक निरीक्षण कर लें। क्या कीबोर्ड या कार्ड रीडर में कुछ संदिग्ध है? क्या पास में कोई अजीब विज्ञापन ट्रे लटकी हुई है?
• बेझिझक अपने हाथ से कीबोर्ड को ढकें और कतार में खड़े विशेष रूप से जिज्ञासु साथियों को एक तरफ हटने के लिए कहें। यदि समस्याएँ आती हैं, तो "यादृच्छिक सहायकों" की सलाह का उपयोग न करें - बिना कहीं छोड़े, तुरंत बैंक को कॉल करें और कार्ड को ब्लॉक करें।
• यदि आपने अपना कार्ड खो दिया है, और यदि आपके पास यह विश्वास करने का कारण है कि तीसरे पक्ष ने इसका विवरण जान लिया है, तो तुरंत बैंक से संपर्क करें और इसे ब्लॉक करें।

कॉल करना सबसे आसान है. यदि कार्ड आपके हाथ में है, तो आप कार्ड के पीछे सहायता संख्या देख सकते हैं। एक नियम के रूप में, संपर्क केंद्र चौबीसों घंटे काम करते हैं। यदि कार्ड एटीएम में रह गया है और आपको अपने बैंक का फ़ोन नंबर नहीं पता है, तो एटीएम रखरखाव कंपनी को कॉल करें। नंबर को टर्मिनल पर अवश्य दर्शाया जाना चाहिए।

इसके अलावा, अपने बैंक में कार्ड बीमा की संभावनाओं और शर्तों के बारे में पता करें। कुछ क्रेडिट संस्थानों के पास ग्राहकों को धोखेबाजों से बचाने और उन्हें नुकसान की प्रतिपूर्ति करने के लिए विशेष कार्यक्रम हैं।

बैंकिंग सुरक्षा नियम

आप अपना घर छोड़े बिना सेवाओं के एक बड़े पैकेज का लाभ उठा सकते हैं। उदाहरण के लिए, किसी चीज़ के लिए भुगतान करना या अपने या किसी और के खाते में धन हस्तांतरित करना।

बैंकिंग - दूरस्थ बैंकिंग सेवा.

इंटरनेट और एसएमएस बैंकिंग आवंटित करें। पहला आपको बैंक की वेबसाइट पर या एप्लिकेशन के माध्यम से ग्राहक के व्यक्तिगत खाते के माध्यम से लेनदेन करने की अनुमति देता है, और दूसरे में एसएमएस संदेशों के माध्यम से लेनदेन के बारे में जानकारी देना शामिल है।

पैसे खोने के जोखिम के बिना बैंकिंग का उपयोग करने के लिए, निम्नलिखित बुनियादी सावधानियां बरतनी चाहिए।

• अन्य लोगों के कंप्यूटर या सार्वजनिक असुरक्षित नेटवर्क से इंटरनेट बैंक में लॉग इन न करें। यदि यह अभी भी हुआ है, तो सत्र के अंत में, "बाहर निकलें" पर क्लिक करें और कैश साफ़ करें।
• अपने पर्सनल कंप्यूटर पर एंटीवायरस इंस्टॉल करें और उसे समय पर अपडेट करें। अपने ब्राउज़र और ईमेल प्रोग्राम के आधुनिक संस्करणों का उपयोग करें।
• असत्यापित स्रोतों से प्राप्त फ़ाइलें डाउनलोड न करें, अविश्वसनीय लिंक का अनुसरण न करें। संदिग्ध ईमेल न खोलें और भेजने वाले को तुरंत ब्लॉक कर दें।
• जब तक आवश्यक न हो, अपने लॉगिन और पासवर्ड के अलावा अपना कोई भी व्यक्तिगत डेटा दर्ज न करें।
• अपना पता बार जांचें. एक सुरक्षित HTTPS कनेक्शन का उपयोग किया जाना चाहिए। और बैंक के डोमेन के साथ थोड़ी सी भी विसंगति का लगभग निश्चित रूप से मतलब है कि आप फ़िशिंग साइट पर हैं।
• अपने व्यक्तिगत खाते में प्रवेश करने के लिए एक जटिल पासवर्ड बनाएं, और अपने व्यक्तिगत खाते में कार्यों की पुष्टि के लिए बैंकों द्वारा अनुरोधित वन-टाइम पासवर्ड का भी उपयोग करें।

याद करना! बैंक कार्ड ब्लॉक करने के बारे में संदेश नहीं भेजते हैं और टेलीफोन पर बातचीत में वे ग्राहक कार्ड से जुड़ी गोपनीय जानकारी और कोड नहीं मांगते हैं।

जिस सिम कार्ड से कार्ड जुड़ा हुआ है उसकी सुरक्षा के लिए, संदिग्ध संदेश मिलने पर तुरंत बैंक को सूचित करें और किसी भी स्थिति में उनमें बताए गए नंबरों पर कॉल न करें। अगर आपने अपना नंबर बदल लिया है या अपना सिम कार्ड खो दिया है तो बैंक को सूचित करें। अपने फ़ोन पर एक पासवर्ड सेट करें और यदि कोई अन्य व्यक्ति आपकी हरकतें देख रहा है तो स्क्रीन से ब्लॉक न हटाएँ। और यदि सिम कार्ड आपको व्यक्तिगत रूप से जारी किया गया है, तो प्रॉक्सी द्वारा इसके प्रतिस्थापन पर रोक लगाएं।

अगर धोखेबाजों ने कार्ड से पैसे काट लिए तो क्या करें?

ग्राहकों और बैंकों के बीच विवाद असामान्य नहीं हैं। पूर्व, अपने खातों से धन की अनधिकृत डेबिट के बारे में जानने के बाद, अपनी मेहनत की कमाई वापस करने के लिए कहते हैं, और बाद वाले अक्सर कंधे उचकाते हैं: "आपने स्वयं घोटालेबाजों को सब कुछ बताया है।"

2011 में लागू हुआ संघीय कानून 161 "राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली पर", भुगतान सेवाएं प्रदान करने की बेहतर कार्यप्रणाली को सुव्यवस्थित करने और बदलने के लिए डिज़ाइन किया गया है। विशेष रूप से, उन्होंने संपूर्ण भुगतान प्रणाली के लिए कानूनी नींव स्थापित की और गैर-नकद भुगतान के नियमों के साथ-साथ इलेक्ट्रॉनिक धन जारी करने और उपयोग को समायोजित किया।

2014 में इस कानून का आर्टिकल 9 लागू हुआ. यह मानदंड बैंक कार्ड उपयोगकर्ताओं को धोखाधड़ी से बचाता है। कानून ग्राहकों की बेगुनाही की धारणा स्थापित करता है। बैंक ग्राहक के खाते से उसके द्वारा अधिकृत नहीं किए गए ऑपरेशन के परिणामस्वरूप हस्तांतरित राशि की प्रतिपूर्ति करने के लिए बाध्य है, जब तक कि यह साबित न हो जाए कि ग्राहक ने स्वयं इलेक्ट्रॉनिक भुगतान साधन का उपयोग करने की प्रक्रिया का उल्लंघन किया है।

26 सितंबर, 2018 से, बैंक कानूनी तौर पर ग्राहक कार्ड को ब्लॉक कर सकेंगे यदि उन्हें संदेह है कि धोखेबाज उनसे पैसे ट्रांसफर कर रहे हैं। ब्लॉक करने के बाद, बैंक को खाताधारक को इसके बारे में सूचित करना होगा, और उसे या तो ऑपरेशन की पुष्टि करनी होगी या चोरी के प्रयास की रिपोर्ट करनी होगी।

दूसरे शब्दों में, कानून बैंक और ग्राहक की जिम्मेदारी का परिसीमन करता है।

1. क्या बैंक ने ग्राहक को अनधिकृत लेनदेन के बारे में सूचित किया? यदि नहीं, तो जिम्मेदारी पूरी तरह से बैंक की है। अगर जानकारी हो तो प्वाइंट नंबर 2 पर जाएं.
2. क्या ग्राहक ने बैंक से अधिसूचना के अगले कार्य दिवस के बाद बैंक को सूचित किया कि यह ऑपरेशन उसकी (ग्राहक की) सहमति के बिना किया गया था? यदि नहीं, तो जिम्मेदारी ग्राहक की है। अगर जानकारी हो तो प्वाइंट नंबर 3 पर जाएं.
3. क्या बैंक यह साबित करने में सक्षम था कि ग्राहक ने इलेक्ट्रॉनिक धन के उपयोग की प्रक्रिया का उल्लंघन किया है? यदि हां, तो जिम्मेदारी ग्राहक की है। यदि नहीं, तो बैंक पूरी तरह से जिम्मेदार है और विवादित लेनदेन की पूरी राशि के लिए ग्राहक को प्रतिपूर्ति करने के लिए बाध्य है।

अनधिकृत डेबिट किए गए धन की प्रतिपूर्ति के लिए एक शर्त बैंक को उसके धारक की सहमति के बिना कार्ड के उपयोग के बारे में सूचित करना है।

बैंक को बताएं कि कार्ड का इस्तेमाल कोई और कर रहा है एक दिन के बाद नहींजिस दिन ग्राहक को धोखाधड़ी का पता चला।

इस समय सीमा को पूरा करना बहुत महत्वपूर्ण है। अतिदेय - आप धनवापसी पर भरोसा नहीं कर सकते।

इसके अलावा, ग्राहक के पास अधिसूचना का प्रमाण होना चाहिए। हम किसी अधिकृत कर्मचारी द्वारा की गई स्वीकृति के नोट के साथ बैंक को अपील की दूसरी प्रति, या बैंक के पते पर संलग्नक की सूची के साथ एक मूल्यवान पंजीकृत पत्र भेजने की लिखित अधिसूचना के बारे में बात कर रहे हैं।

बैंक से संपर्क करने से कानून प्रवर्तन एजेंसियों की अपील रद्द या प्रतिस्थापित नहीं होती है।

निष्कर्ष

तो, बैंक कार्ड से धन की अवैध डेबिट के मामले में कार्रवाई का एक संक्षिप्त एल्गोरिदम इस प्रकार है:

1. घबराएं नहीं, बैंक को कॉल करें और कार्ड ब्लॉक कराएं। साथ ही, हम ऑपरेटर से खाते की शेष राशि और किए गए अंतिम लेनदेन का नाम बताने के लिए कहते हैं।
2. दिन के दौरान हम बैंक जाते हैं और एक स्टेटमेंट लिखते हैं। हमारे आवेदन की प्रति का बैंक के किसी अधिकृत कर्मचारी से समर्थन कराना सुनिश्चित करें।
3. यदि क्रेडिट संस्थान के कर्मचारी किसी भी तरह से इसे रोकते हैं और आवेदन स्वीकार करने से इनकार करते हैं (फॉर्म खत्म हो गए हैं, तकनीकी खराबी, और इसी तरह), तो हम अभियोजक के कार्यालय की ओर रुख करते हैं।
4. हम पुलिस को एक बयान लिखते हैं। खासकर यदि आपका सामना डकैती या डकैती से हुआ हो।
5. हम रिफंड का इंतजार कर रहे हैं.

यदि बैंक, उदाहरण के लिए, इलेक्ट्रॉनिक धन का उपयोग करने की प्रक्रिया के उल्लंघन का हवाला देते हुए, कार्ड से डेबिट किए गए धन को वापस करने से इनकार करता है, तो आप अदालत में अपने अधिकारों की रक्षा कर सकते हैं।