Hiljuti langes üle 100 000 Sberbanki kliendi arvutiviiruse ohvriks, mis kandis nende kontodelt raha maha mobiilseadmete kaudu. Muidugi ei taha keegi meist oma saatust korrata. Täna räägime üksikasjalikumalt, kuidas kaitsta oma kaarti volitamata kasutamise eest.

Ärge esitage isikuandmeid

Petturid võivad teile helistada ja esineda pangatöötajatena. Loomulikult küsivad nad teie isikuandmeid ja paljudel juhtudel isegi pangakaardi PIN-koodi. Mis tahes teabe edastamine on sellisel juhul teie jaoks kulukam. Parem on helistada panka ja teavitada olukorrast töötajaid. Petturite skeem on lihtne: nad saadavad SMS-i või helistavad inimestele "pimesi", teadmata neist midagi peale telefoni. Seetõttu võivad petturid sattuda isegi inimesele, kellel pole üldse pangakaarti. Kuna praegu selliseid inimesi peaaegu pole, võib nende skeem vilja kanda. Sinu ülesanne on seda ära hoida. Lisaks tuleb meeles pidada, et pank ei küsi kunagi kliendilt oma isikuandmeid (näiteks täisnime, kaardi PIN-koodi või koodisõna) kinnitada ega esitada.

Hoidke telefoni endaga kaasas

Ärge unustage, et kontolt raha volitamata väljavõtmise korral saate kindlasti SMS-i, mis teid sellest teavitab. Sel juhul peaksite kohe helistama panka ja rääkima juhtunust.

Pidage meeles, et uute reeglite järgi on kaardilt varastatud raha tagastamise protseduur muutunud palju lihtsamaks. Nüüd saab klient, kes teavitas panka ebameeldivast olukorrast 24 tunni jooksul, kohustuslikku hüvitist.

Võtke raha targalt välja

Kui soovite kaardilt raha välja võtta, on parem seda teha aadressil, mis asub täpselt panga territooriumil. Enne raha vastuvõtmise protseduuri alustamist vaadake seadet hoolikalt. Pidage meeles, et petturid võivad kaardilugejasse sisestada skimmeri. See seade uurib kaardi magnetkandjat ja kopeerib kõik selle andmed. Kurjategijad saavad PIN-koodi spetsiaalse kambri või nuppude peal oleva katte abil. Kui petturitel õnnestus teie kaardi kohta kõik teada saada, saavad nad sellest hõlpsasti koopia teha. Pärast seda on nende käes kogu kontol olev summa.

Olge mobiilipangaga ettevaatlik

See funktsioon võib kliendi elu oluliselt lihtsustada, kuid mõnikord võib see teha hoopis vastupidist. Selle vältimiseks peate rakenduse mittevajalikud funktsioonid keelama. Näiteks on nende hulgas teenus "Kiirmakse", tänu millele saab raha kanda teisele kontole, teades ainult telefoninumbrit.

Olgu lisatud, et telefoni kaotamise korral tuleb kiiremas korras blokeerida kõik mobiilipanga teenused. Samuti ärge "langege" järjekordsesse lõksu: tea, et pank ei palu sul kunagi siseneda Isiklik ala meilis oleva lingi kaudu.

Olge pettussaitidest teadlik

Sissetungijate SMS-sõnum võib sisaldada sõnumit püüniskohta mineku kohta. Kõik siin võimalikud viisid teil palutakse esitada oma isikuandmed. Need võivad olla PIN-kood, CVV ja palju muud. Samuti ei unusta petturid viirusfaile, mida inimesed saavad kõige levinumate linkide varjus alla laadida.

Hoiduge viiruste eest

Pahatahtliku programmi saab “näidata” kõikjal: nii arvutiga töötades kui ka nutitelefoni kasutades. Muidugi on tohutu hulga viiruste hulgas neid, mille eesmärk on teie pangakaardi andmed "paljastada". Seetõttu installige alati tarkvara kaitseprogrammid. Samuti ärge laadige alla erinevaid rakendusi, mis teieni posti või SMS-i teel tulevad. Ärge muutke seda reeglit, isegi kui sõnum on kirjutatud panga enda nimel.

Kaardi- ja pihuterminal

Kui maksate ostu eest poes või maitsva söögi eest restoranis, ärge andke kaarti müüjale ega ettekandjale, kes siis mõneks minutiks koos sellega kaob, makse sooritades. Nõudke kaasaskantava terminali toomist ja makske kohe kohapeal, et mitte pangakaarti silmist kaotada. Kui teie teadmata võeti sealt raha välja, helistage viivitamatult panka ja blokeerige konto. Järgmisena peate muutma kaardi numbrit. Samuti ärge unustage esitada pangale avaldust selle kohta, et raha võeti välja ebaseaduslikult. Ärge unustage veel üht asja oluline punkt: kohtus (kui see nii läheb) nõutakse teilt tõendamist, et viibisite konto tühjenemise ajal teises kohas ega saanud füüsiliselt ise väljamakset teha.

Määrake väljamakse limiit

See funktsioon on ka väga kasulik. Tänu temale saate määrata, kui palju saate päeva jooksul kaardilt välja võtta. Limiidi ületamisel vahendeid automaatselt ei väljastata.

Minu kaart varastati. Mida teha?

Teie tellimus peaks olema järgmine:

• Võtke ühendust pangaga ja paluge kaart blokeerida;
• Kirjutage avaldus, milles palute pangal teie kaart uuesti väljastada;
• Uurige välja kõik andmed kaardilt väljavõtmise aja ja koha kohta;
• Võimalusel esitage dokumendid, mis kinnitavad, et te pole ise raha välja võtnud. Näiteks kui viibisite teises linnas, tõendage seda vastavate paberite abil;
• Mõnikord ei pruugi pank taotlust rahuldada. Sel juhul küsige edasikaebust. Kui sellega ei õnnestunud finantsasutuse töötajaid mõistusele tuua, nõudke järgmist etappi – vahekohtumenetlust. Raha tagastamisest järjekordse keeldumise korral tuleb alustada kohtuasjaga.

Karistus kaardilt raha varguse eest

Nende tegudega rikuvad ründajad Art. Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artiklid 183 ja 272. Seetõttu ootab neid kuni viis aastat trellide taga.

Mäletate Georges Miloslavski suhu pandud vana maist tarkust – "hoia oma raha hoiukassas"? Kui "Ivan Vasilievitš ..." filmitaks täna, soovitaks kangelane kindlasti pangakaarte. Pole ka ime: magnetlindiga plastmass võib olla petturile kerge saak. Veelgi enam, linnatänavatel on palju sularahaautomaate. Kuidas kaitsta end virtuaalse röövi eest? Meenutame teile selles ülevaates.

Sularahaautomaatide loojaid saab vaid tänada: rahakoti täiendamine pole kunagi varem olnud nii lihtne. Kuid seal, kus on kasu, on alati võimalik kahju. Ja kui sisestate PIN-koodi, et kaardilt raskelt teenitud raha välja võtta, võivad nad teie järele luurata. Ei, mitte mees selja taga, vaid varjatud kaamerad ja skimmerid- spetsiaalsed andurid, mis on kinnitatud sularahaautomaadi erinevate osade külge ja loevad teie kaardilt põhiteavet. Näiteks mainitud pin. Enda kaitsmine kaugvarguse ohvri rolli eest pole nii keeruline. Kõige tähtsam on meeles pidada, et järgige neid nõuandeid. Vähemalt ennetuslikel eesmärkidel.

Kui näete klahvidel kahtlaseid liimi-, kleeplindi, mõlke või laastude jälgi, on parem hoida oma kaarti sellest seadmest eemal. Petturid kasutavad sageli ülekattega klaviatuuri, seega pöörake sellele suurt tähelepanu: kui klahvide värv erineb ülejäänud korpuse värvist, näib see liiga uus või (veelgi enam!) paneel nihkub ja laseb end "näpistada" sõrmeküüs – mööduge.

2. Rahaliste vahendite turvalisuse huvides on parem mitte kasutada sularahaautomaate...

…asub pimedatel alleedel, tiheda liiklusega tänavatel või välismaa turismipiirkondades. Skimmeri paigaldamine võtab aega. Ja ülaltoodud kohtades on see petturitel suure tõenäosusega. Minimaalselt tekib kindlasti kiusatus lugejat sellistes varjulistes kohtades kasutada.

3. Proovige pangakontorites asuvatest sularahaautomaatidest raha välja võtta

Kaamerale või skimmerile otsa sõitmise tõenäosus on seal minimeeritud.

4. PIN-koodi sisestamisel katke klaviatuur käega

Isegi kui sellel on juba kaitsekiht. Selle alla on ju täiesti võimalik paigaldada ka miniatuurne kaamera.

5. Kasuta kiipkaarti

See vähendab pettuse ohtu. Kuid paraku ei vähenda see seda nulli.

6. Ühendage SMS-teated oma kaardil olevate toimingute kohta

Kui kellelgi õnnestub sinu parool teada saada ja ta üritab raha välja võtta, saad koheselt SMS-i. Ja vähemalt saate pärast kaardi blokeerida.

7. Määra sularaha väljavõtmise limiit

Vali kogus ise. Peaasi, et pettur ei saa kogu selle sisu korraga eemaldada. Pärast esimest tehingut saate teate ja teil on aega konto "külmutada".

Ole ettevaatlik. Ja ärge unustage rohkem uurida.

Igal aastal registreeritakse Venemaal üha rohkem kaardipettuse juhtumeid. Üks võimalus selle eest kaitsta on kaardikindlustus. Kas see tõesti töötab ja kui vajalik see on?

2012. aasta mai alguses sai suure naftafirma Alexander rahastaja (kangelane palus oma perekonnanime mitte märkida) suure boonuse ja läks seda koos kolleegidega tähistama. Pidu on kontrolli alt väljunud. Üks Aleksandri tellitud jookidest oli uimastatud. Edasisi sündmusi mäletab rahastaja ähmaselt. Järgmise päeva veetis ta enda sõnul pooleldi teadvusel tundmatus kohas vannitoas.

«Kogu see aeg toodi mulle kaardiga terminal ja ma sisestasin automaati PIN-koodi. Nad küsisid minult – ma süstisin, uimasti mõju all. Selle tulemusena väikeste portsjonitena 30-60 tuhat rubla. Minu kontolt debiteeriti peaaegu 1,2 miljonit rubla,” räägib Aleksander.

Nagu konto väljavõte näitas, võeti raha välja kurikuulsast härrasmeeste klubist "Marinnessa Picaro". 2014. aasta sügisel süüdistati selle omanikku Juri Rakhi kuritegeliku kogukonna organiseerimises, mille liikmed varastasid raha ööklubi külastajate kaartidelt. Skeem oli korraldatud järgmiselt: noored tüdrukud meelitasid mehi ühte mitmest Rahule kuuluvast klubist. Seal said nad teada oma krediitkaardiandmed, jätsid nad abitusse olukorda ja kirjutasid väidetava teenuse osutamise ja kallite alkohoolsete jookide ostmise sildi all raha maha.

Ärgates blokeeris Aleksander kaardi kohe ja kirjutas politseisse avalduse. Politsei keeldus sel hetkel pettuse fakti kohta menetlust algatamast. Samuti ei olnud võimalik panga kaudu raha tagastada. Tol ajal polnud Venemaal seadust, mis kirjutaks ette, millistel juhtudel võib klient varastatud raha tagastamisega arvestada. Seetõttu langes otsus panga äranägemise järgi. Pank otsustas, et kuna Aleksander ise sisestas PIN-koodi, siis vastutab ta kõigi tehtud tehingute eest.

Uus teenus

Kaartidelt raha debiteerimine on muutumas üha tavalisemaks probleemiks. Keskpanga andmetel varastasid kaardipetturid 2014. aastal venelastelt 1,58 miljardit rubla. Keskmiselt ulatus Venemaa-sisese ühe volitamata tehingu summa 5,7 tuhande rublani. Kodanike kasvava pettuste laine idee kohaselt oleks pidanud kaitsma riigi maksesüsteemi seadus. Selle kohaselt peab pank petturite poolt maha kantud raha tagastama, kui mõjutatud klient võttis pangaga ühendust 24 tunni jooksul. Praktikas saavad hüvitist vaid pooled inimestest, ütleb Rahvusvahelise Tarbijaühingute Konföderatsiooni juhatuse esimees Dmitri Janin. Kuid pangad pakuvad klientidele üha enam kaardi kindlustamist.

Eelmisel nädalal teatas Orient Expressi pank uue teenuse "Raha kaitse all" käivitamisest. Selle programmi raames sõlmitud kindlustuspoliis kaitseb kliente kasutamisega seotud rahaliste kahjude eest pangakaardid, kõikjal maailmas, lubab krediidiasutus. Promsvyazbank on lisanud oma uue veebipõhise ostukaardi - ShoppingCard - teenusetingimustesse tasuta kindlustuse pettuste vastu. Pank plaanib riske kindlustada ka teistel kaartidel, ütleb Promsvjazbanki pangakindlustusgrupi juht Maxim Kholmatov.

"Mõned võimalused on tasuta, mõned tasulised," ütleb Kholmatov. Kaardikindlustust pakuvad ka MTS Bank, Binbank, Russian Standard ja Intesa.

Kindlustustingimused

Eraisikutelt kogutud vahendite mahu poolest kümnest suurimast pangast (Frank RG andmed) on kaardikindlustuse pakkumine neljal - Sberbank, Alfa-Bank, VTB24 ja Home Credit.

Kindlustusmaksed varieeruvad 720 rubla ulatuses. kuni 5,99 tuhat rubla. aastal. Kindlustuse maksumus sõltub hüvitise suurusest. Niisiis, Sberbanki kliendid, kes on ostnud kindlustuspoliisi "Pangakaartide rahaliste vahendite kaitse" 5,9 tuhande rubla eest. aastas võivad nad loota hüvitisele 350 tuhat rubla.

Alfa-Banki maksed on palju tagasihoidlikumad. Kindlustuskaitse maksimaalne summa on 175 tuhat rubla. poliisi maksumusega 5,99 tuhat rubla. Seda võib põhjendada asjaoluga, et pakett "Kaitstud kaart + Tervis" sisaldab ka tervise- ja elukindlustust maksetega kuni 400 tuhat rubla.

VTB24-l on madalaimad kindlustusmaksed. Küll aga pank ja kõige madalamad kindlustusmaksed. 720 rubla eest. aastas saab klient garanteeritud kahjude katte 20 tuhande rubla eest. Lisaks tasub VTB Kindlustus koos kaardiga ka kaotatud võtmete ja dokumentide kulud.

Kindlustussumma väljamaksmise tingimused on kõikide pankade jaoks väga sarnased. Esiteks tuleb pettusest või vargusest õigeaegselt teavitada panka ja kindlustusseltsi. Seda antakse 12 kuni 24 tundi. Teiseks peate juhtunust politseile teatama. Avaldus õiguskaitseorganitele on kindlustusjuhtumi tõendamisel üks olulisemaid dokumente.

Erandid

Nagu selgus, ei kaitse isegi kindlustuspoliisi ostmine kliente täielikult igasuguste pettuste eest. Eksootilisemad erandid on kodusõja puhkemine ja tuumalõhkepea plahvatus. Seega, kui kindlustatu osales sõjategevuses, ründasid nad teda ja võtsid kaardi ära, siis sel juhul raha ei tagastata.

Mõned kindlustusandjad, näiteks Sberbank Insurance, ei pea vargust kindlustusjuhtumiks. "Kui teid rünnatakse ja röövitakse, on see üks asi. Aga kui teilt varastati raha, siis on see tähelepanematuse tagajärg, ”kommenteeris pressiteenistus hüpoteetilist olukorda.

Samuti on oluline pöörata tähelepanu sellele, kus täpselt teie käest raha varastati. "Kindlustus kehtib ainult Venemaa territooriumil," ütleb Kodukrediidipanga toodete ja teenuste arendamise osakonna direktor Pavel Beljajev.

Kõik pangad kajastavad ka kaardiomaniku tegevusi, mis viisid raha debiteerimiseni mittekindlustusjuhtumitele. See tähendab, et kui ütlesite ise petturitele PIN-koodi, siis ei tohiks te raha tagasi saada.

Teine ebameeldiv piirang on maksete arvu "piirang". Näiteks Sberbankil ja VTB24-l pole rohkem kui kolm perioodi kohta.

Eelised ja puudused

Kaardikindlustus on viis oma elu lihtsustamiseks, ütleb finantsombudsman Pavel Medvedev. 2014. aastal jõustunud seadusemuudatused «Riikliku maksesüsteemi» pidanuks lahendama petturite poolt mahakantud raha probleemi. Kuid kuna seadus on kirjutatud "väga halvasti", on Medvedevi sõnul pidevad vaidlused raha tagastamise juhtumite ümber.

Kindlustus ei tee aga elu igal juhul lihtsamaks. Seega peab pank raha tagastama kolme kuni kümne päeva jooksul alates kindlustusandja poolt kindlustusakti allkirjastamise kuupäevast. Viimase allkirjastamine võtab aega seitse kuni kümme päeva alates kõigi dokumentide kliendilt kättesaamisest. Samas võib kindlustusselts maksetega viivitada, kui politsei on rahavarguseni viinud asjaolude osas uurimise alustanud. Võrdluseks – vastavalt «Riikliku maksesüsteemi» seadusele on krediidiasutus kohustatud varastatud raha hüvitamise otsuse tegema 30 päeva jooksul.

Tegelikult kaitseb kindlustus klienti vaid üksikutel juhtudel, ütleb Finpotrebsojuzi jurist Aleksey Drach. See on omastamine Raha kaardi või võltskaardi kasutamine ja röövimine sularahaautomaadis. Kõik kindlustust pakkuvad pangad hüvitavad röövitutele raha ühe kuni kahe tunni jooksul pärast sularaha väljavõtmist.

Ülejäänud riskid, mida kindlustusselts endale võtab, ei ole tõsised. Drach toob näiteks väljamaksed, mis on tingitud kaardi juhuslikust kahjustamisest või degauseerimisest. Sellisel juhul hüvitatakse kliendile kaardi uuesti väljastamise kulud. Kuid kokkuhoid võrreldes kindlustuskuludega on väike: viie suurima panga kaardi uuesti väljastamise keskmine maksumus eraisikute raha meelitamiseks on 280 rubla. Kõige kallim on MasterCard / Visa Classic kaardi kordusväljastamine VTB24-st - 700 rubla.

Aleksander ei kavatse pärast rahavarguse lugu kindlustust kasutada. "Isegi kui see mul oleks, siis raha mulle tagasi ei antaks, sest politsei keeldus asja algatamast, mis tähendab, et ma ei tõestaks pettuse fakti," arutleb rahastaja. Nüüd on tal oma viis kaitsta petturite eest. “Ma ei kasuta kaarte ilma sularaha väljavõtmise limiidita ja kõik summad on üle 100 tuhande rubla. Panen selle kohe tagatisrahale, ”räägib rahastaja.

Alexandra Krasnova osalusel.

Raha kaardil hoidmine on väga mugav. Kuid see on seotud teatud riskidega ja kui te ei järgi põhireeglid turvalisus, siis peate kogunenud rahaga väga kiiresti hüvasti jätma. sait jagab näpunäiteid, kuidas oma pangakaarti petturite eest kaitsta.

Kuidas kaitsta oma pangakaarti petturite eest

Kohtuekspertide hinnangul ületab klientide pangakontodelt tehtud petturlike deebettide maht aastas 100 miljardit rubla – see on astronoomiline arv. Petturid tegutsevad kavalalt, kasutades ära kaasaegse õiguskaitsesüsteemi vigu ja selle nõrkusi tehniline baas- kanda maha väikesed summad 70-100 rubla. Sellise pisiasja pärast ei lähe kõik politseisse ja kui see arv paarisajaga korrutada, saadakse petturi eest muljetavaldav summa.

Olge privaatsusest teadlik

Isikuandmete kaitse – põhitõed, mis kaitsevad ja kaitsevad teie kaarti petturite eest ning vähendavad omavahendite kulutamise ohtu.

Ärge jagage oma PIN-koodi ja andmeid võõrastega

See on üks põhireegleid, mida vaatamata ilmselgele mingil põhjusel alati ei järgita.

Halvim variant on kirjutada PIN-kood kaardile endale või paberile, mis on alati selle kõrval (näiteks ühel juhul). Sel juhul peab ründaja minema sularahaautomaadi juurde ja välja võtma kõik kontol oleva, kui ta saab teie kaardi enda käsutusse.

Ei ole hea mõte anda oma PIN-koodi poemüüjale, kelnerile või naabripoisile (kui palute tal raha välja võtta). Kombinatsiooni kaitsmine, mis on tegelikult teie rahakoti võti, on väärt erilist hoolt.

Kui juhtus nii, et PIN-kood on rikutud, tuleb see kiiresti muuta. Paljud pangad võimaldavad teil seda teha isegi telefoni teel.

Kui arvate, et plastikule trükitud andmed - kaardi "aegumiskuupäev", omaniku nimi ja kolm numbrit teisel pool (CVC kood) - on vajalikud ainult "viite" eesmärgil, siis eksite. Need andmed võimaldavad teil maksevahendit eemalt tuvastada ja selle pealt makse sooritada.

Kui ründajal on kaart ise või selle täielikud andmed, saab ta valikuliselt raha välja võtta - veebiülekande kaudu anonüümsesse rahakotti või võltsitud veebipoes ostu sooritades.

Olge veebimüügi eest maksmise vastuvõtmiseks vajaliku teabe esitamisel ettevaatlik. Kui teile pakutakse raha ülekandmist - kandke ainult kaardi number. Ülejäänud detaile pole vaja.

Olge CVC-koodiga eriti ettevaatlik. Internetis tuvastamise korral täidab see PIN-koodi rolli. Ärge kunagi ja mitte mingil juhul postitage oma kaardi skannitud pilti või fotot avalikku omandisse.

Ärge saatke SMS-ist häälkoode

See on ka klassika. Petturid kasutavad oma ohvri kaardi konksu või kelmi abil väljamaksmiseks erinevaid sotsiaalse manipuleerimise meetodeid.

Näiteks võtavad nad ühendust kaardiomanikuga ja teatavad talle, et ta võitis loterii. Ja nüüd nõuavad nad väidetavalt auhinna krediteerimise eest kõiki üksikasju. Mõne aja pärast saabub ohvri telefonile SMS koodiga, mida ründajad ka nõuavad. Ja plastiku omanik teatab talle selle tähistamiseks, kahtlustamata, et ta aitas neil oma kaardilt teisele ülekande teha või isegi oma internetipangale juurdepääsu andis.

Kui selline olukord on tekkinud ja hakkate pangast SMS-e saama, ärge kiirustage kellelegi rääkima, vaid lugege hoolikalt, millist toimingut kinnitate.

Tähtis: mõned eriti "arenenud" kurjategijad võivad kasutada pangast SMS-ide pealtkuulamiseks spetsiaalseid seadmeid, seega on parem mitte kellelegi oma kaardiandmeid öelda.

Ärge salvestage paroole oma arvutisse

Kui kasutate Internetis aktiivselt kaugpanka, järgige mitmeid lihtsaid reegleid:

• Ärge nõustuge brauseri pakkumisega salvestada parool või kaardi andmed. Neid saab serverist eemaldada.
• Ärge salvestage paroole teiste inimeste arvutitesse (internetikohvikus, sõpradega jne) ja isegi töökoha arvutisse.
• Kui volitamata isikutel on juurdepääs paroolidele, muutke need kohe.
• Ennetuslikel eesmärkidel on soovitatav paroole vahetada vähemalt kord 2-3 kuu jooksul.

Olge kontaktivaba maksega ettevaatlik

Ühe puudutusega maksmine on mugav, kuid mitte täiesti ohutu. Kui kaart kaob, saab igaüks, kes leiab plastiku, selle eest poes maksta. Mõned reisid – ja tasakaal on ammendunud.

Selle eest kaitsmiseks on mitu võimalust:

• Keela viipemakse, jättes alles ainult PIN-koodiga autoriseerimise;
• Määrake maksesumma limiit - vaikimisi on see 1000 rubla, vähendage seda 500 rublani ja isegi 100-ni.

Seadistage kindlasti SMS-teavitused. Kui kaotate oma kaardi, saate kohe teada volitamata tehingutest.

Kui mugavus on oluline - kasutage kaardi jaoks spetsiaalseid kaitsekatteid - need on odavad, kuid kaitsevad usaldusväärselt.

Rahavargused PayPassi pangakaartidelt olid enim levinud suurlinna metroos – seal, kus on tohutult rahvast. Petturid omandavad lugejaid, mis loevad maksevahendilt infot ja asetavad selle diskreetselt koti või riiete kõrvale, kuni 1000 rubla tehingud on edukad. Ole ettevaatlik!

Ärge avage kahtlaseid MMS-e ja linke

Kui saate oma nutitelefoni tundmatult saatjalt sõnumi, eriti ahvatleva, "teaser" sõnumiga, ärge kiirustage seda avama. Kui olete selle avanud, ärge järgige linke, eriti lühikesi. On oht käivitada nutitelefonis viirused, mis püüavad teavet ja edastavad selle oma "omanikele".

Vastupidiselt levinud arvamusele võib selline viirus rünnata isegi Apple'i.

Oht võib tulla kõikjalt: SMS-id, MMS-id, kiirsõnumid. Olge valvsad!

Pöörake tähelepanu saatja numbrile ja aadressile

Tuttavad numbrid ei kujuta endast vähem ohtu. Kaasaegsed tehnoloogiadärge seiske paigal ja petturid on õppinud "matkima" - täpsemalt võltsima sõnumeid ja saatma neid ametlike esindajate nimel.

Näiteks võib neil olla sama e-posti aadress, mis föderaalsel maksuteenistusel, kuid nimes võib muutuda üks märk või olla erinev domeenitsoon. Kiri sisaldab linki, mis viib nakatunud ressursile või lisatakse lihtsalt viirusefail.

Ründajad võivad proovida klienti hirmutada, et saada teada tema kaardiandmed. Näiteks saadavad nad talle sõnumi, et talle on määratud hiiglaslik trahv või kutsutakse ta kohtusse. Või vastupidi, nad teatavad loteriis "võidust".

Mõnel petturil õnnestub hankida tasuta numbrid, mis algavad 8-800 ja nad hakkavad pangatöötajana esinedes ohvreid helistama. On väga lihtne kontrollida, kas vihjeliin teile helistab: minge lihtsalt panga ametlikule veebisaidile ja võrrelge numbreid. Kui teile helistab keegi teine, katkestage kõne kohe.

Teised pahategijad sepistavad operaatoreid. Näiteks numbri 900 asemel võib sõnum tulla numbrilt 9OO, milles nullide asemel on ingliskeelne O. Või Alfabanki nimes väikese inglise l (el) asemel suur I (ai ) saab kirjutada – mõnes kirjatüübis on need tähed eristamatud.

Kui meili sisu tundub kummaline või kahtlane, on kõige parem seda lihtsalt ignoreerida.

Kasutage usaldusväärseid sularahaautomaate

Selles ei kirjeldata üksikasjalikult, kuidas petturid võltsivad kaarte, lugedes skimmerite ja muude tehniliste seadmete abil andmeid magnetlindilt, ega ka seda, kuidas nad saavad klaviatuuri ülekatteid kasutades PIN-koode. Märgime ainult: selline võimalus on olemas ja selliseid seadmeid on lihtne "mustalt turult" hankida. Pärast andmete kättesaamist saab pettur raha välja võtta ilma kaarti omamata.

Sellised seadmed paigaldatakse sularahaautomaatidele, mis asuvad rahvarohketes ja nõrgalt valgustatud kohtades - maa-alustes käikudes, tänavatel, suurte kaubanduskeskuste keldrites jne. Mida vanem on sularahaautomaadi mudel, seda lihtsam on sellele skimmerid paigaldada.

Seetõttu on oma raha kaitsmiseks kõige parem raha välja võtta, teenuste eest tasuda või kaardikontot täiendada terminalides, mis asuvad pangas endas paljude videokaamerate relvastuse all. Või suurtes kaubanduskeskustes, kus pangaautomaate valvatakse.

Kuidas kaitsta oma pangakaarti Internetis

Lõviosa petturlikest tehingutest langeb ülemaailmsesse veebi. Internet on endiselt soodne pinnas neile, kes soovivad tavakasutajate usaldust kuritarvitada.

Kasutage viirusetõrjet

Nõuanded tulenevad eelmisest. Kui loete kirju arvutist, siis lülitage oma viirusetõrje seadetes kindlasti sisse e-posti kontrolli moodul. Kui nutitelefonist, siis ostke mobiilseadmete jaoks spetsiaalne viirusetõrjeprogramm. Litsents ei ole kallis ja sellest saadav kasu on tohutu.

Viirusetõrje ei takista mitte ainult kahtlaste failide allalaadimist, vaid kaitseb ka ausalt öeldes võltskirjade eest.

Seadistage kahefaktoriline autentimine

Võimalusel tehke täiendav tuvastamine hääle, näo (foto) või sõrmejälje järgi. Isegi kui teie nutitelefon satub kõrvalseisja kätte ja ta saab mingil moel ligipääsu panga mobiilirakendusele (näiteks kasutab häkkimisprogramme), ei saa ta biomeetrilisi andmeid võltsida.

Logige oma Interneti-pangakontolt välja

Pärast internetipanga seansi lõpetamist ärge unustage klõpsata nuppu Logi välja. Eriti kui see on kellegi teise arvuti. Sageli tuleb ette rahavargusi, kui kaardiomanik logis oma isiklikule kontole sisse, kuid ei loginud välja. Ja see, kes pärast teda maha istus, saatis endale lihtsalt oma raha.

Samuti ei piisa ainult vahekaardi sulgemisest. Kui naasete lehele näiteks vahekaardi Ajalugu kaudu, taastatakse seanss tagasi.

Mõned pangad, näiteks Tinkoff ja Sberbank, logivad kliendi automaatselt välja pärast 10-minutilist tegevusetust, isegi kui ta vahekaarti ei sulgenud - see võimaldab teil kaitsta oma kontot volitamata juurdepääsu eest. Siiski ei tohiks te sellele lootma jääda. Parem on võrgukontolt ise välja logida.

Kasutage maksmiseks virtuaalkaarte

Võimalusel ärge kasutage Interneti kaudu kaupade ja teenuste eest tasumisel oma põhipangakaarti. 3D-Secure tehnoloogia kaitseb usaldusväärselt andmelekke eest, kuid kindlasti tuleks selles veenduda.

Enda kaitsmiseks kasutage veebimaksete puhul varuvõimalusi – näiteks reljeefset või varukaarti ja hoidke sellel minimaalselt raha. Või kasutage isegi virtuaalset alaõpikut. Sel juhul on lihtsam raha säästa.

Kontrollige ja helistage tagasi

Ole ettevaatlik! Vähimagi kahtluse korral, et teid petetakse, helistage panka. Pea meeles, et tõelised pangatöötajad ei saa sinult konfidentsiaalseid andmeid teada, vaid vastupidi, isegi peatavad sind, kui hakkad kaardiandmeid dikteerima või PIN-koodi väärtust andma.

Kõige rohkem saavad nad teilt küsida teie passiandmeid ja koodisõna, samuti teavet, mida saate teada ainult teie (täiendavaks tuvastamiseks), näiteks kaardil saadaolev krediidilimiit.

Ärge kõhelge helistajat katkestamast ja küsige tema ees-, perekonnanime ja ametikohta. Võib selguda, et panga töötajate hulgas on hoolimatute töötajate seas.

Võtke näide Sberbankist - jagage teavet

Ametlikul lehel olev suurim pank ajakohastab pidevalt teavet uute pettusmeetodite kohta ja teavitab oma kliente kohe, kuidas oma kontot kaitsta. Järgige tema eeskuju – andke see artikkel kindlasti oma sõpradele, vanematele ja vanaemale lugeda. Pettuste eest pole kaitstud keegi ja kõrgtehnoloogia ajastul muutuvad ründajate tööriistad üha keerukamaks. Jälgige oma rahalist turvalisust ja ärge laske petturitel oma raha juurde pääseda, lihtsad sammud võimaldavad teil oma pangakaarti petturite eest kaitsta.

Mõned näpunäited võivad teile tunduda elementaarsed, kuid sellest saab alguse turvalisus.

Kaardipettuste meetodid

Kurjategijate kujutlusvõime on piiritu. Sõna otseses mõttes igal aastal on uusi, keerukamaid meetodeid. Vaatleme peamisi.

Pangakaartidega pettust nimetatakse kaardistamiseks.

Alustame "klassikast". Tulite sularahaautomaadist raha välja võtma. Kiirusta, sõna otseses mõttes jooksu pealt, sisesta telefoniga vesteldes PIN-kood. Sa isegi ei vaadanud silmapaistmatut pesapallimütsi ja tumedate prillidega poissi, kes piilus üle õla. Kuid ta jälgis sind väga hoolikalt. Ta luuras ja jättis teie sisestatud numbrid meelde. Edasi elementaarne GOP peatus- ja hüvasti, raha.

Samuti ei näe te segaduses, et teie ees pole mitte päris sularahaautomaat, vaid võlts. Lõppude lõpuks on seade täpselt nagu päris. Kleebised, juhised - kõik on nii nagu peab. Sisestate kaardi, sisestate PIN-koodi ja ekraanile ilmub: “Seade on vigane”, “Tekkis süsteemiviga”, “Ebapiisav raha” või midagi sellist. No juhtub. Lähed teist sularahaautomaati otsima. Kuid enne selle leidmist tühjendavad petturid teie konto. Lõppude lõpuks, abiga fantoompangaautomaat nad on juba kõik vajalikud andmed teie kaardi kohta lugenud.

Sageli jäljendavad ATM rike. Näiteks hilisõhtul naasete koju ja otsustate teel oma palga välja maksta. Sisestasime kaardi, sisestasime PIN-koodi, summa - kõik läheb hästi. Kaardivõtu lugeja andis kaardi välja, kuid salv, kuhu raha peaks ilmuma, ei avane. Katki? Võib olla! Ümberringi on pime, peate helistama panka ja uurima, mis juhtus. Kõndisid sõna otseses mõttes kümme meetrit eemal ja nutikad vargad olid juba kleeplindi maha koorinud ja su raha ära võtnud. Jah, jah, lihtne kleeplint arveid ei väljastanud.

Teist lähenemist nimetatakse "Liibanoni silmus". See on siis, kui kaardilugejasse sisestatakse fotofilmist lasso. Kui teda tabad, ei saa kaarti enam välja tõmmata. Reeglina on sealsamas “assistent”: “Eile sõi pangaautomaat täpselt samamoodi mu kaardi ära, sisestasin selle kombinatsiooni ja PIN-koodi ja kõik toimis.” Proovid, ebaõnnestud ja lähed panka abi otsima. Sel ajal võtab halastaja samaarlane kaardi ja läheb seda tühjendama. Ta teab PIN-koodi. Te ise olete selle lihtsalt avalikult sisestanud. Mäletad?

Sularahaautomaat võib aga olla tõeline ja isegi hooldatav. See pole probleem, kui ründajad seda teevad skimmer. See on seade kaardi magnetribale kodeeritud teabe lugemiseks. Füüsiliselt on skimmer kaardilugeja külge kinnitatud peaplokk, samas kui see näeb välja nagu osa sularahaautomaadi struktuurist.

Vasakul - ilma skimmerita sularahaautomaat, paremal - skimmeriga

Saatja abil saavad petturid skimmerilt infot ja teevad võltskaarte. Nad kasutavad kooritud kaarti, kuid raha debiteeritakse algselt kontolt. Sellest ka meetodi nimi – skimming, ingliskeelsest sõnast “skim cream”.

Kuidas nad PIN-koodi teavad? Lisaks skimmerile on neil ka teisi seadmeid. Näiteks, ülekattega klaviatuur. See imiteerib täielikult tegelikku, kuid jätab samal ajal meelde teie sisestatud klahvikombinatsioonid.

Klaviatuuri ülekate

Võimalusena - klaviatuurile suunatud miniatuurne kaamera, mis on maskeeritud reklaamvoldikutega kastiks.

Varjatud kaamera

Skimmingu tüüp sädelev. Mahukate ülekatete asemel kasutatakse õhukest elegantset tahvlit, mis sisestatakse läbi kaardilugeja otse sularahaautomaati. Lisaks on skeem sama, mis koorimisel. Kuid ohuaste on suurem: peaaegu võimatu on näha, et sularahaautomaadis on "viga". Lohutab aga see, et vaheseibi valmistamine on üsna keeruline - selle paksus ei tohiks ületada 0,1 mm. Peaaegu nanotehnoloogia. :)

Andmepüük- levinud Interneti-pettuste meetod. Enamik teist ei pea selgitama, mis see on. Võib-olla sai keegi isegi “pangast kirja” palvega linki jälgida ja üksikasju täpsustada. Pealegi nägi andmepüügileht välja nagu päris, samad värvid, fondid, logod, välja arvatud tüütu kirjaviga aadressiribal.

Viimasel ajal on üha enam levinud andmepüügi alamliik - vishing. Lihtsamalt öeldes, lahutus telefoni teel. Petturid simuleerivad autoinformaatori kõnet. Hirmuäratav robothääl annab Sulle teada, et Sinu kaart on blokeeritud või häkitud või on vaja kiiresti laenuvõlg ära maksta. Täpsema teabe saamiseks helistage sellel numbril. Helistad ja viisakas "operaator" palub "kinnitada" kaardi numbrit, selle kehtivusaega, kinnituskoodi... Kui oled viimase numbri dikteerinud, võid oma rahaga hüvasti jätta. Kui mõistus pähe tuled, kuluvad need juba mõnes veebipoes ära.

Muide, kuna selle kasutamiseks pole vaja füüsilist kaarti, kasutavad petturid üha enam meetodeid sotsiaalne insener. Nii et ma sain peaaegu petta.

Müüsin mööblit. Pani tuntud saidile fotodega kuulutuse. Määrasin numbri, mille kaudu minu jaoks autentimist ei liigu. Varsti helistas mees. Ta tutvustas end kui Vassili, kes on üürikortereid üüriva ettevõtte töötaja. Ta ütles, et neile mu diivan meeldis – nad võtavad seda vaatamata! Raha kantakse kohe minu kaardile. Pole probleemi. Tihti ostan internetist, selleks on mul spetsiaalne kaart. Siis polnud temast midagi maha kanda, vaid täiendada - palun. Kuid helistajale ühest numbrist ei piisanud – vestluskaaslane küsis teist aegumiskuupäeva ja CVV2. Ma ei nimetanud, kuid Vassili oli solvunud. Ta ütles mulle, kes ma olen ja kuhu ma pean minema, ning katkestas toru.

Enamik kaarte on nüüdsest seotud telefoninumbriga, et tehinguid SMS-sõnumite või näiteks internetipanka sisse logides kinnitada. Mida ründajad õige SIM-kaardi kättesaamiseks teevad: nad varastavad telefone, kuulavad pealt SMS-e, teevad SIM-kaarte duplikaate ja nii edasi.

Ohutusreeglid kaartide kasutamisel

Olles väljastanud deebet või krediitkaart, saame pangateenuse lepingu ja PIN-koodiga ümbriku. Kahju, et neil pole lisaks sellele komplektile elementaarsete turvareeglitega memo kaardiomanikele. See peaks sisaldama järgmisi soovitusi.

• Võimalusel tehke endale hübriidkaart - kiibi ja magnetribaga (ainult kiibiga kaarte Venemaal kahjuks peaaegu ei kasutata). Sellist kaarti kaitseb häkkimise ja võltsimise eest paremini skimimine.
• Õppige PIN-kood pähe. Kui mälu loota pole, kirjuta see paberile, aga hoia kaardist eraldi.
• Ärge kunagi ja mitte mingil juhul avaldage kolmandatele isikutele kaardi PIN-koodi ja CVV2-koodi, samuti selle kehtivusaega ja kellele see on registreeritud. Ükski pank ei küsi teilt neid andmeid. Ja raha kontole krediteerimiseks piisab ainult kaardi esiküljel olevast 16-kohalisest numbrist.
• Ärge kasutage nn palgakaarte kauplustes maksmisel ja veebiostudel. Parem on kanda raha kaardikontolt isiklikule kontole või määrata igat tüüpi tehingutele päevased limiidid.
• Valige sularahaautomaadid, mis asuvad pangakontorites või videovalvesüsteemidega varustatud turvapunktides.
• Ärge kasutage kahtlaseid sularahaautomaatide mudeleid. Ja enne kaardi terminali sisestamist kontrollige seda hoolikalt. Kas klaviatuuril või kaardilugejas on midagi kahtlast? Kas läheduses ripub imelik reklaamialus?
• Katke julgelt klaviatuur käega kinni ja paluge järjekorras eriti uudishimulikel kamraadidel kõrvale astuda. Probleemide ilmnemisel ärge kasutage "juhuslike assistentide" nõuandeid - kuhugi lahkumata helistage kohe panka ja blokeerige kaart.
• Kui olete oma kaardi kaotanud, samuti kui teil on põhjust arvata, et kolmandad isikud said selle andmed teada, võtke viivitamatult ühendust pangaga ja blokeerige see.

Kõige lihtsam on helistada. Kui teil on kaart käes, näete kaardi tagaküljel tuginumbrit. Kontaktkeskused töötavad reeglina ööpäevaringselt. Kui kaart on jäänud sularahaautomaati ja te ei tea oma panga telefoninumbrit, helistage sularahaautomaatide hooldusfirmasse. Number peab olema terminalis märgitud.

Lisaks tutvu kaardikindlustuse võimaluste ja tingimustega oma pangas. Mõnel krediidiasutusel on klientide kaitsmiseks petturite eest ja kahjude hüvitamiseks spetsiaalsed programmid.

Panganduse ohutuseeskirjad

Saate kasutada suurt teenustepaketti kodust lahkumata. Näiteks maksta millegi eest või kanda raha enda või kellegi teise kontole.

Pangandus – kaugpangateenus.

Interneti- ja SMS-panganduse eraldamine. Esimene võimaldab teha tehinguid läbi kliendi isikliku konto panga kodulehel või rakenduse kaudu ning teine ​​hõlmab tehingutest teavitamist SMS-sõnumite kaudu.

Panganduse kasutamiseks ilma raha kaotamise riskita tuleb järgida järgmisi elementaarseid ettevaatusabinõusid.

• Ärge logige Internetipanka sisse teiste inimeste arvutitest ega avalikest turvamata võrkudest. Kui see ikka juhtus, klõpsake seansi lõpus "Välju" ja tühjendage vahemälu.
• Installige oma personaalarvutisse viirusetõrje ja värskendage seda õigeaegselt. Kasutage oma brauseri ja meiliprogrammide kaasaegseid versioone.
• Ärge laadige alla kontrollimata allikatest saadud faile, ärge järgige ebausaldusväärseid linke. Ärge avage kahtlaseid kirju ja blokeerige saatja kohe.
• Kui see pole vajalik, ärge sisestage oma isikuandmeid peale sisselogimise ja parooli.
• Kontrollige oma aadressiriba. Kasutada tuleb turvalist HTTPS-ühendust. Ja vähimgi mittevastavus panga domeeniga tähendab peaaegu kindlasti, et olete andmepüügisaidil.
• Mõelge isikliku konto sisestamiseks välja keeruline parool ja kasutage ka ühekordseid paroole, mida pangad nõuavad, et kinnitada oma isiklikul kontol toiminguid.

Pea meeles! Pangad ei saada sõnumeid kaartide blokeerimise kohta ning telefonivestluses ei küsita kliendikaartidega seotud konfidentsiaalset infot ja koode.

SIM-kaardi, millega kaart on seotud, kaitsmiseks teavitage kahtlaste sõnumite saabumisest viivitamatult panka ja ärge mingil juhul helistage neis märgitud numbritele. Teavitage panka, kui olete oma numbrit vahetanud või SIM-kaardi kaotanud. Seadke oma telefonis parool ja ärge eemaldage blokeeringut ekraanilt, kui keegi teine ​​teie tegevust jälgib. Ja kui SIM-kaart väljastatakse teile isiklikult, keelake selle asendamine puhverserveriga.

Mida teha, kui petturid võtsid kaardilt raha maha

Tülid klientide ja pankade vahel pole haruldased. Esimesed, saades teada oma kontodelt raha volitamata debiteerimisest, paluvad oma raskelt teenitud raha tagastada ja teised kehitavad sageli õlgu: "Te ise rääkisite petturitele kõik."

Jõustus 2011. aastal föderaalseadus 161 “Riikliku maksesüsteemi kohta”, mille eesmärk on korrastada ja paremaks muuta makseteenuste osutamise tava. Eelkõige pani ta paika kogu maksesüsteemi kui terviku õiguslikud alused ning kohandas sularahata maksete, aga ka e-raha väljastamise ja kasutamise reegleid.

2014. aastal jõustus selle seaduse artikkel 9. Norm kaitseb pangakaardi kasutajaid pettuste eest. Seadus kehtestab klientide süütuse presumptsiooni. Pank on kohustatud hüvitama kliendi kontolt tema poolt volitamata toimingu tulemusena üle kantud summad, välja arvatud juhul, kui tõendatakse, et klient ise rikkus elektroonilise maksevahendi kasutamise korda.

Alates 26. septembrist 2018 saavad pangad seaduslikult blokeerida kliendikaardid, kui neil tekib kahtlus, et petturid kannavad neilt raha üle. Pärast blokeerimist peab pank sellest kontoomanikku teavitama ning ta peab kas toimingu kinnitama või teatama varguse katsest.

Ehk siis seadus piiritleb panga ja kliendi vastutuse.

1. Kas pank teavitas klienti volitamata tehingust? Kui ei, lasub vastutus täielikult pangal. Kui teid teavitatakse, minge punkti 2 juurde.
2. Kas klient teavitas panka hiljemalt järgmisel tööpäeval pärast panga teate saamist, et see toiming tehti ilma tema (kliendi) nõusolekuta? Kui ei, lasub vastutus kliendil. Kui teid teavitatakse, minge punkti 3 juurde.
3. Kas pank suutis tõendada, et klient rikkus e-raha kasutamise korda? Kui jah, lasub vastutus kliendil. Vastasel juhul vastutab pank täielikult ja on kohustatud kliendile hüvitama kogu vaidlusaluse tehingu summa.

Autoriseerimata debiteeritud rahaliste vahendite hüvitamise eelduseks on panga teavitamine kaardi kasutamisest ilma selle omaniku nõusolekuta.

Öelge pangale, et kaarti kasutab keegi teine hiljemalt ühel päeval päeval, mil klient pettuse avastas.

Sellest tähtajast kinnipidamine on väga oluline. Tähtaja ületanud - te ei saa loota tagasimaksele.

Lisaks peab kliendil käes olema tõend teatise kohta. Jutt käib pangale saadetud pöördumise teisest eksemplarist koos volitatud töötaja poolt tehtud vastuvõtuteatisega või kirjaliku teatega väärtusliku tähitud kirja koos lisade loeteluga saatmise kohta panga aadressile.

Panga poole pöördumine õiguskaitseorganitele pöördumist ei tühista ega asenda.

järeldused

Niisiis on pangakaardilt raha ebaseadusliku debiteerimise korral toimingute lühike algoritm järgmine:

1. Ärge paanitsege, helistage panka ja blokeerige kaart. Lisaks palume operaatoril nimetada kontojääk ja viimased tehtud tehingud.
2. Päeval jookseme panka ja kirjutame avalduse. Kinnitage meie taotluse koopia kindlasti panga volitatud töötajaga.
3. Kui krediidiasutuse töötajad seda mingil moel takistavad ja avaldust vastu võtmast keelduvad (blanketid on otsas, tehniline paus jne), pöördume prokuratuuri.
4. Kirjutame politseisse avalduse. Eriti kui seisate silmitsi röövi või röövimisega.
5. Ootame raha tagasi.

Kui pank keeldub kaardilt debiteeritud raha tagastamast, viidates näiteks e-raha kasutamise korra rikkumisele, saate oma õigusi kohtus kaitsta.